零售金融的概念將隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不斷擴(kuò)展

　　主持人：剛才聊了這么多，我可以感覺到整個一個趨勢，我不知道可不可以用消費(fèi)金融或者零售金融概念去概括。您覺得這能算做是零售金融嗎？

　　林擁鴻：零售金融在國內(nèi)確實(shí)已經(jīng)發(fā)展到非常長的一段時間，叫電子化渠道。其他有的是客服中心，有的并不是只針對個人客戶，我們應(yīng)該看針對個人金融消費(fèi)品，金融是一個產(chǎn)品，但金融變成消費(fèi)品銷售給客戶，比如像打包的理財(cái)產(chǎn)品，比如它通過信用卡去購買的基金，還有一種是通過銀行它有自建網(wǎng)上商城，通過這個商城去進(jìn)行消費(fèi)。所以零售金融從以前的個人存款、個人的貸款、個人的信用卡已經(jīng)慢慢的延伸到消費(fèi)品層次。

　　這里面，可能又會牽扯到手機(jī)移動互聯(lián)網(wǎng)怎樣去促成消費(fèi)，或者是英特網(wǎng)怎么去促成的。比如現(xiàn)在我們在淘寶上去買，你可以用廣發(fā)銀行或者用其他的銀行，你買的產(chǎn)品假設(shè)1000塊，就直接提供給你12期的分期付。你不用先去跟銀行說我要買1000塊的東西，分期給你。你直接在網(wǎng)站上就可以做這樣的交易和服務(wù)。同樣的交易模式已經(jīng)開始對其他的電商復(fù)制過去，所以在大陸的銀行有跟其他不一樣的地方，銀行是經(jīng)濟(jì)驅(qū)動力火車頭，在很多發(fā)達(dá)的社會，銀行只是一個管道、渠道、工具，它就是一個血管，它是經(jīng)濟(jì)命脈的血管，但是它并沒有辦法達(dá)成驅(qū)動，但是在大陸，我們很興奮的看到，銀行做了這樣的一個創(chuàng)新，做了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，讓它帶動消費(fèi)環(huán)境。

　　我剛剛看了一下2012年國民消費(fèi)總額應(yīng)該有機(jī)會突破20億，但是這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，因?yàn)?012年GDP有機(jī)會破50萬億，在這種情況下，我們可以算出來國民消費(fèi)帶動了GDP只有不到40%。所以在這種情況下，我覺得我們內(nèi)需的經(jīng)濟(jì)還有很大的空間。所以零售金融其實(shí)應(yīng)該要講大零售金融，它不是一個簡單的產(chǎn)品在模式或者是一個簡單的服務(wù)模式，有一些銀行他們開始在做所謂的全業(yè)務(wù)金融，有一些銀行成立證券公司，有一些銀行成立基金公司，比較小的銀行采取多機(jī)構(gòu)的合作，讓他的柜面上提供多的產(chǎn)品。我覺得零售銀行，簡單來講就是一個面向個人的可以去作為一個消費(fèi)品一樣的產(chǎn)品，而不限于銀行。實(shí)際像保險公司也有想法自己做多方位個人的產(chǎn)品，甚至有的保險公司說我要賣養(yǎng)生別墅，退休生活。我要賣給你的是退休生活，我要賣給你的是健康、有尊嚴(yán)、歡樂的下半生。

　　主持人：我覺得這樣一些概念可能是隨著市場的發(fā)展，隨著社會的發(fā)展，不斷的被一次次的刷新。像我現(xiàn)在如果觀測到的，銀行的確比起以前的業(yè)務(wù)來說，有一些令人覺得興奮的創(chuàng)新。比如說建行的創(chuàng)新，包括中信銀行的創(chuàng)新，他們都可能獨(dú)立出網(wǎng)上銀行部的模式，像您剛剛提到的零售概念在金融里面重新被詮釋或者被擴(kuò)大。

　　林擁鴻：對，所以零售金融是面向開始為更多的以客戶為中信，它真正意義是在實(shí)現(xiàn)更大的戰(zhàn)略，以客戶為中心滿足它在生活當(dāng)中所需要的各種層次的要求。

　　主持人：我想這樣的發(fā)展，其實(shí)對貴公司的發(fā)展來說是可以有一些的帶動。

　　林擁鴻：肯定對我們有影響。我們公司銷售模式是特殊的，我不跟客戶講產(chǎn)品。但是如果我們要花很多力氣去教育客戶說，你可以為這個客戶賣信用卡之外還要多賣保險等不太可能，我們?nèi)ソ逃�這個市場是特別費(fèi)勁的。但是當(dāng)市場在往這個方向去走的時候，他跟我們發(fā)展套路是匹配的，我們就有機(jī)會跟市場一起走。