本周一,支付寶發(fā)布招財寶,開始建立金融開放平臺;周三,支付寶錢包開放平臺正式上線,首批開放的API接口包括服務窗、二維碼、Wi-Fi、卡券、賬戶體系、支付、JSAPI七大類共60多個,提供支付、數據分析、會員管理、營銷四大能力。
目前阿里小微金服下屬5個業(yè)務,傳統(tǒng)線上支付業(yè)務、移動業(yè)務支付寶錢包、阿里小微貸款、余額寶和招財寶。其中可以分為兩類,一類是平臺類的,一類是產品類的。傳統(tǒng)線上支付業(yè)務、移動業(yè)務支付寶錢包和招財寶都是平臺類的產品;而小微貸款和余額寶都是產品類的。
小微金服目前最有想象力的是平臺類產品,小微理財事業(yè)部袁雷鳴負責的招財寶是金融定期理財類平臺,移動業(yè)務支付寶錢包則是有小微金服無線事業(yè)部總經理劉樂君負責。
金融服務、理財等方面,小微金服已經深耕多年,在定期理財的“招財寶”和貨幣基金理財“余額寶”,早已經把互聯網競爭者甩到身后,傳統(tǒng)金融行業(yè)更是望塵莫及,余額寶近6000億元的盤子,從110億元加速沖向萬億招財寶,獨步江湖暫時孤獨求敗。
支付寶錢包業(yè)務除了承接線上支付寶的轉賬匯兌、水電煤氣生活服務外,這兩年力推移動支付,以及開放平臺業(yè)務,在這塊,支付寶錢包就要面對唯一一個強大敵人:微信。微信支付通過滴滴打車抗衡支付寶錢包快的打車,通過二維碼掃描支付對抗支付寶錢包當面付、聲波支付。在開放平臺業(yè)務上,微信更是先行一步,通過微信公眾號推出了訂閱號和服務號,開放各類接口給商家和個人。
為了應對微信的攻勢,劉樂君主政小微的移動業(yè)務之后,支付寶錢包推出了迄今為止最大的改版,支付寶錢包8.0版本增加了“財富”和“服務窗”版塊,財富整合了余額寶,未來會納入招財寶以及小微旗下的征信機構“芝麻信用”;最大亮點增加了“服務窗”,從此,支付寶錢包擁有了開放平臺。
一個小商戶也想在移動互聯網上做生意該咋辦?小商家可以免費進駐支付寶錢包“開店”,只要短短2天,就能搭建一個“移動店鋪”;而開發(fā)者則能通過平臺API接口進行個性化高級開發(fā)。
若說開放平臺,微信公眾號探索更早,并且向所有人開放了,訂閱號主打了新聞信息,服務號成了企業(yè)CRM系統(tǒng)。不過微信野心勃勃通過公眾號+微信支付發(fā)展微信小店業(yè)務的時候遇冷,朋友圈和公眾號賣東西大家并不是這么歡迎。周鴻祎調侃微信上“插根扁擔都能開花”,事實似乎并非這樣。
同樣是開放平臺,支付寶錢包服務窗走得另外一條路子。
沒有社交屬性,服務窗可以更專注于商業(yè)而不怕打擾用戶,打開支付寶錢包的人都是想要商業(yè)和金融服務。服務窗并不是向所有人開放,只對實名認證商戶開放。支付寶錢包開放平臺在今年6月底開始試運營。截至目前,已經有包括1號店、大眾點評、新希望、廣州市婦女兒童醫(yī)療中心在內的1000多家商戶、機構入駐。
微信是通過一些明星公眾賬號如南方航空、廣州公安和國家博物館等來引導公眾號前進方向。支付寶錢包則是通過自家指導下,各方參與的細分行業(yè)探索。這些產品和商業(yè)模式是第三方開發(fā)者、服務商和商家與支付寶共同探索出來的。
比如支付寶錢包之前曾經公布過“未來醫(yī)院”、“未來公交”、“未來商圈”、“全民WiFi計劃”等O2O計劃。“未來醫(yī)院”中,醫(yī)院通過進駐支付寶錢包平臺,將醫(yī)院的信息系統(tǒng)跟支付寶提供的API接口打通。讓病人可以在家掛號,智能排隊,移動支付繳費,檢查結果云端傳給醫(yī)生和病人。
支付寶錢包將開放平臺稱之為“賦能”,就是將支付寶積累十年的商業(yè)數據、云計算和支付能力等輸送給普通商戶,讓這些在移動互聯網領域“一窮二白”的商戶瞬間擁有各種超能力。
通過這些接口,支付寶錢包向開發(fā)者提供了支付、數據分析、會員管理、營銷四大能力。 “今年支付寶錢包一個很重要的任務就是開放,讓更多的商家能夠分享我們積累了這么多年的數據和能力。” 劉樂君認為,隨著平臺創(chuàng)新功能的豐富,未來還會開放如生物識別、藍牙、智能硬件等更多的接口。
微信開放最多的是流量和用戶,而支付寶錢包開放平臺強調“支付+數據”能力,在當前主流移動開放平臺中,其開放的支付、數據屬性相關的接口也最多。
借助這些接口,商戶不僅可為用戶提供余額、快捷支付、余額寶等多種移動支付方式,還可通過當面付、NFC技術建立O2O商業(yè)閉環(huán);而通過共享支付寶的商業(yè)數據,商戶可以準確掌據用戶性別、年齡、地域職業(yè)分布、年消費能力等情況,從實現用大數據運營用戶的目的。