以4S店、保險(xiǎn)代理公司等為代表的車險(xiǎn)代理中介渠道，和以電話車險(xiǎn)為代表的保險(xiǎn)公司直銷渠道，原本是彼此“看不慣”且利益沖突的主體，如今，卻在共同的利益驅(qū)使下，逐漸走到了一起。

　　近日，重慶保監(jiān)局陸續(xù)披露了多起車險(xiǎn)領(lǐng)域的違規(guī)新現(xiàn)象。其中，監(jiān)管部門(mén)首次曝光了保險(xiǎn)公司 “中介變電銷”的行為，即將電話車險(xiǎn)專用保單放到車險(xiǎn)中介渠道進(jìn)行銷售�！睹咳战�(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在重慶保監(jiān)局此次處罰的名單中，包括人保、平安、太保等老三家在重慶的分支機(jī)構(gòu)均有卷入，以涉案金額較大的平安產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司為例，經(jīng)查實(shí)，2011年10月至2012年3月，平安產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司對(duì)通過(guò)汽車經(jīng)銷商、代理人等中介渠道銷售的10988筆商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)使用車險(xiǎn)電銷專用條款承保，涉及保費(fèi)4275萬(wàn)多元，截至檢查之日已支付中介費(fèi)用89.22萬(wàn)元。

　　重慶保監(jiān)局表示，該案涉案保單件數(shù)和保費(fèi)金額較大，本應(yīng)從重處罰，但鑒于平安產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司主動(dòng)如實(shí)報(bào)告違法行為，配合檢查并積極整改，決定對(duì)平安產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司罰款35萬(wàn)元。

　　人保重慶5家支公司卷入

　　電話車險(xiǎn)至2007年左右興起以來(lái)，由于采取專門(mén)的車險(xiǎn)條款，且在費(fèi)率上具有“在正常折扣上再多省15%”的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，一路發(fā)展迅猛。數(shù)據(jù)顯示，2012年末市場(chǎng)排名第一的平安電話車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已高達(dá)285億元。

　　此外，加上為擺脫對(duì)4S店等為代表的傳統(tǒng)車險(xiǎn)中介的依賴，保險(xiǎn)公司對(duì)電話車險(xiǎn)渠道大加扶植，這些年電話車險(xiǎn)著實(shí)搶了不少傳統(tǒng)車險(xiǎn)中介的“市場(chǎng)份額”。鑒于傳統(tǒng)中介與電話車險(xiǎn)存在利益沖突，因此在一些地區(qū)，不時(shí)曝出“汽車維修店拒絕給投保電話車險(xiǎn)的車主維修車輛或設(shè)置障礙”的新聞。不過(guò)，此次重慶曝出的車險(xiǎn)處罰情況卻與以往有所不同。

　　除上述處罰的平安產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，包括人保、太保以及國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)在重慶的分支機(jī)構(gòu)均有卷入。

　　據(jù)了解，此次人保在重慶的五家分支機(jī)構(gòu)遭到處罰，分別是：人保財(cái)險(xiǎn)[微博]渝中支公司、渝北支公司、江北支公司、沙坪壩支公司、九龍坡支公司。有意思的是，人保的四家分支機(jī)構(gòu)均通過(guò)同一家中介機(jī)構(gòu)——重慶曙光汽車經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡(jiǎn)稱重慶曙光)代理電話車險(xiǎn)出現(xiàn)違規(guī)，且重慶曙光的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》于2012年12月9日過(guò)期失效。

　　經(jīng)查實(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)渝中支公司2012年3月至2013年1月，對(duì)通過(guò)重慶曙光代理銷售的163筆商業(yè)車險(xiǎn)使用電銷專用條款承保，涉及保費(fèi)534781.96元，此次被重慶保監(jiān)局罰款10萬(wàn)元。人保財(cái)險(xiǎn)渝北支公司通過(guò)重慶曙光代理銷售的227筆商業(yè)車險(xiǎn)使用電銷專用條款承保，涉及保費(fèi)749588.24元；對(duì)通過(guò)重慶安順保險(xiǎn)代理有限公司南岸分公司代理銷售的148筆商業(yè)車險(xiǎn)使用電銷專用條款承保，涉及保費(fèi)382650.16元，兩項(xiàng)違規(guī)事實(shí)共遭罰款19萬(wàn)元。人保財(cái)險(xiǎn)沙坪壩支公司通過(guò)重慶曙光代理銷售的83筆商業(yè)車險(xiǎn)使用電銷專用條款承保，涉及保費(fèi)267856.76元，遭罰10萬(wàn)元。人保財(cái)險(xiǎn)九龍坡支公司2013年3月，對(duì)通過(guò)重慶曙光代理銷售的56筆商業(yè)車險(xiǎn)使用電銷專用條款承保，涉及保費(fèi)164771.32元，遭罰款8萬(wàn)元。此外，2012年7月至2013年3月，人保財(cái)險(xiǎn)江北支公司對(duì)通過(guò)重慶安順保險(xiǎn)南岸分公司代理銷售的332筆商業(yè)車險(xiǎn)使用電銷專用條款承保，涉及保費(fèi)107.2萬(wàn)元，此次遭罰款18萬(wàn)元。

　　此外，太保產(chǎn)險(xiǎn)重慶九龍坡支公司在2012年4月至2013年1月，對(duì)通過(guò)重慶曙光代理銷售的53筆商業(yè)車險(xiǎn)使用電銷專用條款承保，被罰款11萬(wàn)元。國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)重慶分公司在2013年1月至3月，對(duì)通過(guò)深圳美臣泰平保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司重慶分公司代理銷售的30筆商業(yè)車險(xiǎn)使用電銷專用條款承保，被罰款5萬(wàn)元。

　　重慶曙光被曝非法代理

　　對(duì)于上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處罰，重慶保監(jiān)局給出的處罰理由是，車險(xiǎn)電銷專用產(chǎn)品屬于保監(jiān)會(huì)審批條款，保險(xiǎn)公司必須以直銷形式銷售，不得委托、雇用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售車險(xiǎn)電銷專用產(chǎn)品，不得支付手續(xù)費(fèi)等中介費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在中介渠道銷售商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中使用電銷專用條款，不符合電銷專用條款的使用范圍。

　　此外，重慶保監(jiān)局還曝光重慶曙光非法代理的情況。經(jīng)查實(shí)，重慶曙光的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》于2012年12月9日過(guò)期失效，重慶曙光明知保監(jiān)局不再延續(xù)其有效期仍繼續(xù)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，其先從壽險(xiǎn)營(yíng)銷員等渠道購(gòu)買業(yè)務(wù)，然后通過(guò)與其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)營(yíng)銷員串通，利用其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)營(yíng)銷員的代理資格收取傭金等方式，獲取非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的利益。至2013年3月檢查之日，重慶曙光非法代理銷售保單1585筆，保費(fèi)401萬(wàn)元。從保險(xiǎn)公司獲取中介費(fèi)用51.26萬(wàn)元，支付業(yè)務(wù)來(lái)源人53.7萬(wàn)元，差額部分由重慶曙光墊付。對(duì)上述行為，重慶保監(jiān)局決定對(duì)重慶曙光罰款20萬(wàn)元。

　　電話車險(xiǎn)和車險(xiǎn)中介屬于互相競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，且電話車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)車險(xiǎn)渠道，雙方因何牽手？

　　某中介公司的負(fù)責(zé)人表示，傳統(tǒng)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)一般約十幾個(gè)點(diǎn)，而電話車險(xiǎn)一般就幾個(gè)點(diǎn)，雖然電話車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)車險(xiǎn)，但其價(jià)格便宜，消費(fèi)者接受度高。因此，代理公司在市場(chǎng)壓力下仍愿意掙點(diǎn)“辛苦錢(qián)”。

　　某險(xiǎn)企的劉先生在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，目前不少4S店在銷售各家保險(xiǎn)公司的電銷專用車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，也不太看中車險(xiǎn)銷售的手續(xù)費(fèi)了，因?yàn)閮r(jià)格更便宜，更愿意選擇電銷車險(xiǎn)產(chǎn)品；另外，從維護(hù)客戶的角度來(lái)說(shuō)，如果客戶在4S店購(gòu)買電話車險(xiǎn)保單，出險(xiǎn)后也會(huì)在4S店維修，因?yàn)?S店更加看重后續(xù)服務(wù)。