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傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化機遇

2014-08-28 09:16:50   作者:   來源:FT中文網(wǎng)   評論:0  點擊:


  當英國首家電話銀行于1989年開業(yè)時,它聲稱來自未來。在宣傳FirstDirect投入運營的電視廣告上,來自2010年的光柱投射出一位女性的全息圖,似乎預(yù)示著有朝一日,24小時呼叫中心將取代銀行網(wǎng)點。

  25年后的今日,傳統(tǒng)網(wǎng)點依舊存在,且為數(shù)不少,但銀行宣稱一場新的革命正在進行。他們聲稱,數(shù)字技術(shù)正推動個人銀行發(fā)生幾十年來最大的改變。

  他們表示,不久銀行就能實時跟蹤客戶,對客戶實施信息轟炸,向他們提供路過商鋪和打算使用交通服務(wù)的優(yōu)惠信息。利用數(shù)字技術(shù),銀行能在客戶尚未決定購買某款商品前,就向他們提供消費貸款;在客戶走進一家網(wǎng)點時瞬間識別他們;不用買方掏出錢包就能處理支付。

  “我們處于一場革命之中。”西班牙桑坦德銀行(Santander)英國分行執(zhí)行總監(jiān)維克托·馬塔蘭斯(VictorMatarranz)說,“有些人說之前有過類似時期,比如21世紀初互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)時。但這次不一樣。技術(shù)遠比以往先進,而且整整一代人正用手機工作。”

  在發(fā)達市場,智能手機幾乎無處不在,促使手機銀行迅速普及,從而推動上述變化發(fā)生。

  行業(yè)協(xié)會——英國銀行家協(xié)會(BBA)和咨詢公司安永(EY)的一份報告發(fā)現(xiàn),僅英國每日處理的移動和互聯(lián)網(wǎng)交易就接近10億英鎊。英國2014年銀行應(yīng)用每日下載量超過1.5萬人次,非接觸式卡支出預(yù)計接近翻番。同時傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的使用大幅下滑。

  技術(shù)專家表示,各銀行正努力跟隨谷歌、Facebook這類公司的步伐,有優(yōu)勢的往往是規(guī)模較小的銀行,或者在金融危機過后被迫徹底再創(chuàng)的銀行。

  “西班牙非常有創(chuàng)新精神。”英國金融軟件公司Misys的亞歷克斯·布雷(AlexBray)說,“西班牙的很多銀行都有過瀕死經(jīng)歷,所以它們被迫去提供不一樣的東西。”

  他還表示,小銀行要想脫穎而出,就得向客戶提供更好的服務(wù)。

  波蘭銀行BPH和GetinBank已引入高科技自動柜員機,它通過掃描客戶指尖獨一無二的靜脈信息來識別他們。該系統(tǒng)被認為比簡單的指紋識別更加可靠,已在日本推廣使用。西班牙CaixaBank銀行則正在推廣“穿戴式銀行”風(fēng)潮,它發(fā)放了1.5萬個內(nèi)嵌支付技術(shù)裝置的腕帶,讓客戶不必掏出錢包就能從多個借記卡或信用卡完成非接觸式交易。

  該銀行還開發(fā)出一個谷歌眼鏡(GoogleGlass)應(yīng)用,功能包括尋找銀行網(wǎng)點和兌換貨幣。

  在英國,四大銀行所占的銀行賬戶比例異常之高,至少達到70%,這些銀行不得不把大部分IT預(yù)算用來升級不可靠的現(xiàn)有系統(tǒng)。專家表示,英國在創(chuàng)新方面比較滯后。

  英國銀行業(yè)最近出現(xiàn)的改變包括推出一項服務(wù),客戶只使用收件人手機號碼就能通過短信完成即時支付。同時正在推進的一些計劃將讓個人和小企業(yè)客戶只要用智能手機拍攝支票并發(fā)送給銀行就能完成支付,不必再到網(wǎng)點排隊。巴克萊(Barclays)正推出語音生物識別技術(shù),為客戶省去耗時的安全檢查。

  “英國有很多創(chuàng)新,但尚未真正起飛。”布雷說,“這些服務(wù)需要大量投資才能推廣,而且它們得到的宣傳力度還不夠大。”

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