國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)潛力大
2006/07/14
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年12月，我國(guó)各類(lèi)銀行卡的發(fā)卡總量已超過(guò)9．6億張，其中帶有銀聯(lián)標(biāo)志的卡達(dá)5．5億張。作為全球移動(dòng)電話用戶最多的國(guó)家，目前我國(guó)移動(dòng)通信用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)4億，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)巨大。
其實(shí)在國(guó)內(nèi)，早在2000年，中國(guó)移動(dòng)就與中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、招商銀行等金融部門(mén)開(kāi)展了合作，推出了基于STK方式的手機(jī)銀行服務(wù)。然而，當(dāng)時(shí)用戶申辦手機(jī)銀行業(yè)務(wù)需要將原有的SIM卡換為STK卡，這成為制約手機(jī)銀行發(fā)展的一道門(mén)檻。而且，由于市場(chǎng)尚處于萌芽狀態(tài)，加上受合作模式等方面的局限，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)較為單一，用戶規(guī)模十分有限。
進(jìn)入2003年，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商積極調(diào)整發(fā)展思路，全面加快了與金融部門(mén)的合作步伐，手機(jī)銀行、手機(jī)錢(qián)包、手機(jī)彩票等移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用步伐逐步加快。在與廣東發(fā)展銀行合作的基礎(chǔ)上，2003年8月，中國(guó)移動(dòng)專(zhuān)門(mén)和中國(guó)銀聯(lián)成立合資公司——聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技公司，進(jìn)一步推動(dòng)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展進(jìn)程。目前，中國(guó)移動(dòng)已在北京、天津、黑龍江、山東、湖北等地開(kāi)通了手機(jī)錢(qián)包等移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，移動(dòng)支付已應(yīng)用于手機(jī)繳費(fèi)、手機(jī)投保、手機(jī)投注、手機(jī)繳稅、手機(jī)購(gòu)買(mǎi)數(shù)字點(diǎn)卡、公共事業(yè)繳費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域。
近幾年來(lái)，中國(guó)聯(lián)通也積極開(kāi)展與金融部門(mén)的合作，積極推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。2004年12月，中國(guó)聯(lián)通以中國(guó)建設(shè)銀行“e路通”電子銀行平臺(tái)為依托，推出了基于CDMA1X網(wǎng)絡(luò)和BREW技術(shù)的手機(jī)銀行服務(wù)。目前，中國(guó)聯(lián)通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)能夠?yàn)橛脩籼峁┺D(zhuǎn)賬、賬務(wù)查詢、匯款、外匯買(mǎi)賣(mài)等多項(xiàng)服務(wù)，支持在線手機(jī)金融交易服務(wù)，具有全國(guó)開(kāi)通、全國(guó)漫游、24小時(shí)在線、全功能支持等特點(diǎn)，手機(jī)成為“隨身攜帶的銀行”。
從實(shí)現(xiàn)方式來(lái)看，中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通推出的手機(jī)錢(qián)包及手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，都把客戶的手機(jī)號(hào)碼與銀行卡賬號(hào)進(jìn)行綁定，通過(guò)手機(jī)短信、語(yǔ)音、WAP、K－Java、USSD、BREW等移動(dòng)通信技術(shù)，隨時(shí)隨地為手機(jī)用戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)。隨著用戶對(duì)移動(dòng)金融要求的不斷變化，手機(jī)錢(qián)包、手機(jī)銀行等移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的功能也將不斷擴(kuò)展和創(chuàng)新。
當(dāng)前，隨著3G商用的日益臨近，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐正在逐步加快。為了推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，我們認(rèn)為：
相關(guān)研究機(jī)構(gòu)應(yīng)加大投入，研究近距離非接觸通信技術(shù)
在日本，F(xiàn)eliCaIC芯片技術(shù)正越來(lái)越多地被運(yùn)營(yíng)商應(yīng)用到移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中，近距離非接觸通信技術(shù)顯然將成為未來(lái)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的主流技術(shù)。但應(yīng)當(dāng)看到，F(xiàn)eliCaIC芯片技術(shù)是由日本索尼公司開(kāi)發(fā)的，其技術(shù)的開(kāi)放性不強(qiáng)，而且采用該項(xiàng)技術(shù)的手機(jī)成本較高。因此，國(guó)內(nèi)相關(guān)研究機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大投入，研究更具開(kāi)放性的近距離非接觸通信技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并有效降低將此類(lèi)技術(shù)引入到移動(dòng)支付中的成本，推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的普及和發(fā)展。
應(yīng)探索建立適合我國(guó)國(guó)情的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)合作模式
NTTDoCoMo通過(guò)注資控股方式掌控金融機(jī)構(gòu)的方式顯然不適合我國(guó)的國(guó)情，但NTTDoCoMo與金融機(jī)構(gòu)之間建立的緊密的合作關(guān)系值得我們學(xué)習(xí)。當(dāng)前，我國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)尚處于初期市場(chǎng)培育和推廣階段，如果移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商不能與金融機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)建立良好的合作關(guān)系和商業(yè)模式，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)就不能發(fā)展起來(lái)。我國(guó)目前采取的合作模式較為松散，主要通過(guò)運(yùn)營(yíng)商的技術(shù)平臺(tái)來(lái)完成支付；在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題上，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任方尚不夠明確。因此，如何建立適合我國(guó)國(guó)情的移動(dòng)支付價(jià)值鏈合作模式，是一個(gè)需要認(rèn)真對(duì)待的問(wèn)題。
中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)網(wǎng)(www.cnii.com.cn)
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