近年來，保險(xiǎn)業(yè)的銷售和服務(wù)面臨著很大的挑戰(zhàn)。擺在保險(xiǎn)公司管理層面前最大的難題是：一方面，市場主體增加帶來的競爭壓力加劇；另一方面，行業(yè)的監(jiān)管卻越來越嚴(yán)格。而新興商業(yè)邏輯和傳統(tǒng)商業(yè)邏輯對渠道和運(yùn)營帶來的挑戰(zhàn)同樣艱巨，保險(xiǎn)公司的新科技應(yīng)用的推廣，造成用戶需求不斷變化，行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對銷售和服務(wù)模式的不斷創(chuàng)新，則為后來者設(shè)置了較高的競爭壁壘，不少險(xiǎn)企因?yàn)闆]有可信的數(shù)據(jù)分析幫助決策，難以實(shí)現(xiàn)從粗放型經(jīng)營向精細(xì)化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，等等。要想解決這些難題，必須依靠智慧商務(wù)模式，而注重多渠道整合的智慧商務(wù)模式已成為趨勢。

　　在現(xiàn)有的技術(shù)廠商實(shí)踐中，由IBM推出的智慧商務(wù)平臺備受關(guān)注。該系統(tǒng)通過建立統(tǒng)一的客戶視圖數(shù)據(jù)，建立完整、合理的客戶數(shù)據(jù)，定義“以客戶為中心”，服務(wù)于未來智慧商務(wù)平臺的擴(kuò)展需求。其目的，就是為了提供以客戶為中心的360度視角的數(shù)據(jù)視圖，從中便可以準(zhǔn)確地知道何時(shí)、何地、以什么方式，客戶同保險(xiǎn)公司之間發(fā)生的所有行為，獲得客戶的個(gè)人愛好、理財(cái)習(xí)慣、不同階段的需求長期積累的高質(zhì)量客戶數(shù)據(jù)，對保險(xiǎn)公司各方面工作的提升提供有力幫助。

　　軟通動(dòng)力智慧商務(wù)平臺的服務(wù)對象，是所有智慧商務(wù)平臺的服務(wù)者和使用者，主要分為：個(gè)人客戶、企業(yè)客戶、中介機(jī)構(gòu)用戶、內(nèi)部用戶、坐席。平臺可分為網(wǎng)絡(luò)平臺、呼叫中心和后臺管理中心三部分。為實(shí)現(xiàn)完整的網(wǎng)上業(yè)務(wù)，該平臺還需要利用一些合作伙伴提供的服務(wù)，最主要的服務(wù)包括：實(shí)現(xiàn)交易完整：需要第三方證書管理機(jī)構(gòu)；提供證書及密鑰管理服務(wù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上結(jié)算：需要第三方支付平臺或銀行提供網(wǎng)上支付服務(wù)；實(shí)現(xiàn)短信隨動(dòng)的信息跟蹤，需要短信服務(wù)；實(shí)現(xiàn)呼叫中心標(biāo)準(zhǔn)坐席功能；合作伙伴渠道接入功能等。與之對應(yīng)的，智慧商務(wù)平臺還需要完成呼叫中心平臺、移動(dòng)應(yīng)用系統(tǒng)等進(jìn)行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的交換。

　　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展迅速，保險(xiǎn)行業(yè)也一樣，在客戶服務(wù)及移動(dòng)展業(yè)方面的應(yīng)用備受各保險(xiǎn)公司的關(guān)注。軟通動(dòng)力移動(dòng)應(yīng)用產(chǎn)品包括壽險(xiǎn)行銷支持系統(tǒng)、產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)理人系統(tǒng)、車友服務(wù)平臺、車險(xiǎn)移動(dòng)查勘系統(tǒng)及移動(dòng)辦公系統(tǒng)，這些系統(tǒng)構(gòu)建在軟通動(dòng)力移動(dòng)云服務(wù)平臺上，使各種應(yīng)用具有強(qiáng)健的后臺支撐。

　　一體化的融合BI解決方案

　　長期以來“重業(yè)務(wù)，輕管理”的思想導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)在BI（商務(wù)智能）領(lǐng)域投入嚴(yán)重不足。與會(huì)專家介紹，目前有超過1/3的保險(xiǎn)公司沒有建立BI數(shù)據(jù)平臺，只有簡單的基于業(yè)務(wù)系統(tǒng)的報(bào)表系統(tǒng)，難以滿足日益增長的管理需求需要。業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保、投資分析應(yīng)用割裂，大量的業(yè)務(wù)分析報(bào)表，很少涉及財(cái)務(wù)，幾乎不涉及再保和投資，難以形成統(tǒng)一企業(yè)信息視圖。商務(wù)智能系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)分離建設(shè)，缺乏溝通。一方面業(yè)務(wù)流程得不到足夠的數(shù)據(jù)智能支持，另一方面商務(wù)智能系統(tǒng)的分析結(jié)果更多地停留在報(bào)告上，商務(wù)智能更多地體現(xiàn)為報(bào)表，商務(wù)智能系統(tǒng)的發(fā)展體現(xiàn)為報(bào)表越來越多，沒有融入企業(yè)的運(yùn)營流程，促進(jìn)企業(yè)管理水平的提升。以上就會(huì)直接導(dǎo)致，重視不夠，投入不足，應(yīng)用不廣，對管理支持不夠，與業(yè)務(wù)融合不足，重復(fù)的報(bào)表與報(bào)告，難以真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的價(jià)值。

　　隨著經(jīng)營環(huán)境的變化，險(xiǎn)企核心競爭優(yōu)勢的形成與保持開始由越來越多的因素決定，中國保險(xiǎn)業(yè)需要融合的、一體化的的商業(yè)智能應(yīng)用，軟通動(dòng)力擁有保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和商務(wù)智能系統(tǒng)解決方案能力，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)客戶提供一體化化的融合的BI解決方案。

　　本次峰會(huì)上，與會(huì)者提出的精細(xì)化管理概念引起多方關(guān)注，具體包括：引入管理會(huì)計(jì)，將盈利分?jǐn)傊翙C(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、渠道、客戶、保單；戰(zhàn)略績效管理；與核心的融合：智能承保、智能核保、智能核賠、智能服務(wù)；與外圍的融合，網(wǎng)絡(luò)營銷、主動(dòng)營銷；客戶360’視圖，客戶價(jià)值模型、客戶忠誠度模型、客戶生命周期模型，客戶細(xì)分；服務(wù)營銷、精準(zhǔn)營銷；操作風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)管理、審計(jì)稽核管理、外部監(jiān)管順從；市場風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等。