一卡通在云端

　　目前，國內(nèi)正在各領域著力建設一卡通移動支付基礎設施，如移動支付規(guī)范、多應用與TSM系統(tǒng)、安全元件認證等，用于支撐基于安全元件的移動支付應用。安全元件在移動支付的重要性，主要原因有在兩方面：一方面，通過歷史的證明，安全元件有著符合產(chǎn)業(yè)要求的安全性與可靠性；另一方面，安全元件亦是對現(xiàn)有智能卡市場發(fā)展的自然延伸，能夠最大程度確保以往投資的復用性。但是，經(jīng)過多年的市場驗證，基于安全元件的移動支付體系自身的障礙，在于產(chǎn)業(yè)鏈多方角力導致的利益與合作推廣問題，同時其移動支付方式在用戶端、商戶端又無法創(chuàng)造更多的附加值。如何將線上線下應用場景與支付的便捷性結(jié)合，并提供更多的價值，是目前移動支付產(chǎn)業(yè)需要解決的重要問題。所以，以下通過HCE等靈活方式，結(jié)合動態(tài)化的安全機制，提出一種簡化模式，來展示一下創(chuàng)新性移動支付在通卡聯(lián)網(wǎng)通用方面的解決方案。

　　通卡聯(lián)網(wǎng)通用的目的是希望打破現(xiàn)有一卡通地區(qū)性障礙，方便用戶使用單一支付載體，來實現(xiàn)全國交通通用的目標，從而最大程度降低整體系統(tǒng)的成本，提供整體化服務。而目前實際生活中，持卡人通常的辦法，除了在各地辦理多張卡片的方式外，更多的是由于短途的需要，購買單程票、一日票或其他小額載體。是否可以在保持現(xiàn)有地區(qū)經(jīng)營模式不變的前提下，將用戶使用小額支付載體虛擬化，通過數(shù)據(jù)與信息的云端化，使用單一載體（手機）來進行支付，解決跨地區(qū)通用的困難呢？

　　解決以上的問題，有多種方法，包括基于安全元件的移動支付整體方案。同時，HCE的推出，也提供了一種比較便捷的模式，組成部分如下：

　　1.移動應用：考慮到快速支付的特點，將單程票、一日票等小額快速支付載體實現(xiàn)為移動APP應用，使用移動終端的NFC模塊進行非接觸交易處理。這里需要說明的是，由于HCE本身工作在ISO-DEP層面，要求該應用支持ISO 7816-4.

　　2.動態(tài)的安全性。之所以稱為動態(tài)的安全性，主要是與傳統(tǒng)基于安全元件靜態(tài)的安全性作為對比。基于安全元件的支付應用，由于其密鑰與應用的私密性，可以確保良好的防復制、防攻擊等特點，以確保用戶交易數(shù)據(jù)的安全性與交易的可信任性，實現(xiàn)支付的基礎目標——信用交換。而動態(tài)的安全性，主要是考慮到本身數(shù)據(jù)存在的風險，在平衡風險與應用場景之間的關系，建立相應風險模型，做出的可靈活調(diào)整的安全策略，如基于交易額度、基于交易場所、基于時間、基于會話、基于動態(tài)交易數(shù)據(jù)等不同的組合設計。在這里，可以由服務提供方設計出基于不同風險等級的安全策略，在通卡市場中，提供如僅支持分鐘級會話密鑰的單程票，或基于云端數(shù)據(jù)的單日票等移動支付產(chǎn)品。

　　3.線上線下聯(lián)通。當用戶需要購買單程票時，通過移動應用，可以實現(xiàn)線下自助購買或線上小額購買，進而完成多渠道單程票的獲取。當用戶使用時，可使用移動終端在線下非接觸終端完成支付。通過線上線下的聯(lián)動，完成用戶自主選擇與購買，自主使用的便利。

　　4.跨區(qū)域錢包。通過“錢包化”的友好體驗，用戶可以在單一界面中使用各類型、多區(qū)域的卡片，錢包可以統(tǒng)一用戶的操作，簡化用戶的使用感受，并為用戶提供一個統(tǒng)一的服務窗口，讓用戶線上線下的服務體驗保持一致。并且由于其信息的整合及智慧城市等其他系統(tǒng)的多元化組合，亦給用戶在豐富的信息源下選擇服務，提高用戶效率并降低運營成本。

　　以上通卡通用的方案是在不改變現(xiàn)有區(qū)域性經(jīng)營體系的前提下，發(fā)揮移動應用的靈活性，實現(xiàn)移動支付在聯(lián)網(wǎng)通用上的應用，即在云端的一卡通模式。相信基于高動態(tài)化、高靈活性的移動支付方案將在智慧交通、智慧城市建設中提供有力支撐。

　　結(jié)論

　　無線互聯(lián)時代，互聯(lián)網(wǎng)思維已經(jīng)不再是試驗性的創(chuàng)業(yè)或經(jīng)營方式，而是通過近些年在各行業(yè)的充分實踐，形成的一整套的創(chuàng)新管理理念。傳統(tǒng)的線下市場，由于其穩(wěn)定性與便利性，發(fā)展并逐漸成熟，過渡到平穩(wěn)。線下支撐線上，線上導入線下，互相助力并優(yōu)化產(chǎn)業(yè)，是移動電子商務給我們帶來的最大財富。移動支付創(chuàng)新模式的涌現(xiàn)，也將最大程度支撐創(chuàng)新商業(yè)模式的發(fā)展，并不斷助力社會的進步。

　　隨處可達的無線網(wǎng)絡，已經(jīng)改變了我們的生活，而我們也在期待更多。

　　參考文獻

　　（1）《無縫零售 定制。 互連。 整合。 協(xié)作》—— 埃森