7月的一個午后，天氣晴和。

　　位于北京CBD的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“人保財險”，2328.HK)總部大廈里，人保財險總裁王銀成第一時間告訴記者，他剛剛獲得了內(nèi)部的再次確認“上半年公司的保費收入已經(jīng)突破千億”。

　　今年以來，國內(nèi)財險業(yè)普遍面臨汽車產(chǎn)銷量下滑、新開工項目減少等市場環(huán)境的不利變化，但王銀成告訴記者，人保財險全年業(yè)務保持兩位數(shù)以上的增長速度依然可期。

　　據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計，2011年人保財險共計保費收入1735.53億元，占中國非壽險市場36.3%的份額。年報顯示，2011年，人保財險共實現(xiàn)凈利潤80.27億元，同比增幅達51.8%；綜合成本率94%，同比下降3.7個百分點。

　　截至2011年底，人保財險總資產(chǎn)由2007年底的1343億元增至2656億元，投資資產(chǎn)累計增幅達1000億元，未決賠款準備金凈額增加1.7倍，股本回報率由不足1%上升到26%以上。

　　王銀成稱：“現(xiàn)在的人保財險已經(jīng)進入一個良性循環(huán)的軌道，承保和盈利不再像以前那樣相互損害，而是相得益彰，承保和投資基本上實現(xiàn)了互動。”

　　1982年，王銀成加入中國人民保險公司，歷任中保財產(chǎn)保險公司計財部主持工作的副總經(jīng)理，中國人保深圳市分公司總經(jīng)理及總公司總經(jīng)理助理， 2003年底人保財險在港上市后，擔任人保財險執(zhí)行董事、執(zhí)行副總裁及財務總監(jiān)等職；2008年8月起，出任人保財險總裁至今。

　　半年保費過千億

　　《21世紀》：今年以來，國內(nèi)財險業(yè)的形勢如何？人保財險的總體運營情況又如何？

　　王銀成：今年還是面臨很多的不確定性因素，這是行業(yè)內(nèi)普遍看到的情況，包括汽車產(chǎn)銷量下降對車險業(yè)務的影響，進出口下降對船貨險業(yè)務的影響，新開工項目減少對工程險業(yè)務的影響等。

　　即便如此，公司總體業(yè)務的發(fā)展速度還可以保持在兩位數(shù)以上的增長。實際上，我們上半年保費增長的量已經(jīng)是很多市場主體的整體容量。

　　上半年公司實現(xiàn)保費收入1009.11億元，同比增長10.6%。從盈利情況來看，公司今年可以繼續(xù)保持凈利潤的增長趨勢，綜合成本率也繼續(xù)保持在較低水平。

　　《21世紀》：如何預判我國財產(chǎn)險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢？

　　王銀成：中國保險業(yè)的發(fā)展盡管有一些宏觀經(jīng)濟的因素，包括全球經(jīng)濟的影響，但是財產(chǎn)險業(yè)在中國還處于相對快速發(fā)展的歷史時期，至少5-10年還有很大的發(fā)展空間。

　　成熟市場，如美國、臺灣地區(qū)等，從車險和非車險的比例就能看出來，通常非車險的比例在50%-55%左右，車險占比不到一半，而內(nèi)地市場車險占比在70%多。

　　比如，今年我們?nèi)绻��?500億元車險，在非車險達到均衡狀態(tài)下，意味著這家公司要實現(xiàn)3000億元的目標，這也是發(fā)展的規(guī)律。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，這些業(yè)務會有很多的增長點。我們對未來充滿信心。
　　《21世紀》：人保財險在發(fā)展非車險業(yè)務方面有哪些具體規(guī)劃？

    王銀成：這些年我們花了很多精力練基本功，包括信息技術全國大集中等。等這些基本功練好之后，哪個領域有商機，就向哪個領域配置資源；哪個領域有發(fā)展，就向哪個領域配置資源。

    《21世紀》：那么，在人保財險現(xiàn)階段的增長點有哪些？

　　王銀成：責任險是一部分，信用保證險也在關注，包括中小企業(yè)需求的一些保險業(yè)務，我們都高度關注。

　　比如農(nóng)險方面，今年年初我們推出“一號工程”，把農(nóng)網(wǎng)建設作為一個項目來推進。我國是個農(nóng)業(yè)大國，提供農(nóng)業(yè)保險需要很好地把網(wǎng)絡建設起來，今年開始我們大力推動農(nóng)網(wǎng)建設，現(xiàn)在已經(jīng)延伸到鄉(xiāng)，保險協(xié)辦員延伸到村，取得了明顯成效。

　　推進農(nóng)險“一號工程”

　　《21世紀》：以前的農(nóng)險業(yè)務賠付率一直很好，現(xiàn)在如何進行管控？

　　王銀成：歷史上人保做過不少農(nóng)險，上市之后收縮得比較嚴重。因為當時的技術條件，對一些環(huán)節(jié)存在的道德風險難以有效管控。

　　如今IT手段上去了，網(wǎng)絡技術上去了�，F(xiàn)在要把機構網(wǎng)絡也跟上去，原來只到縣一級，現(xiàn)在縣以下還成立了保險服務站，實現(xiàn)“網(wǎng)絡連成片，服務面對面”。目前已經(jīng)形成了覆蓋全國31個省(自治區(qū)/直轄市)、333個地市和2862個縣的保險服務網(wǎng)絡體系。此外，人保財險還設立了三農(nóng)保險事業(yè)部，形成了自上而下的農(nóng)險專業(yè)化經(jīng)營體制。

　　服務農(nóng)村經(jīng)濟的能力是需要培育的，包括長期的網(wǎng)絡建設，人員培育等。在農(nóng)村市場，我們網(wǎng)絡優(yōu)勢是顯而易見的，別的機構沒有若干年努力做不起來。

　　2011年，人保財險全年累計承擔種養(yǎng)兩業(yè)風險責任金額3800億元，承保農(nóng)作物4.25億畝，森林5.06億畝，承保生豬4500萬頭次，承保農(nóng)戶1.18億戶次。

　　《21世紀》：人保財險農(nóng)險業(yè)務目前的投入產(chǎn)出比如何？怎么平衡運營成本？

　　王銀成：目前還不到算的時候，還是在投入期，處在培育市場的階段。不能被眼前的指標困住了，我們遵循的原則是“短期有效，長期有利”。

　　對于農(nóng)村市場，“收支平衡，略有結余，以豐補歉，以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)”，這是我們農(nóng)村保險的基本指導思想。不能光看眼前的利益，對未來的整個農(nóng)村市場，也許今天做的就是非常好的事情。

　　《21世紀》：如何解決過往賠付率過高的問題？

　　王銀成：這個問題通過網(wǎng)絡建設、IT手段和管理手段就可以解決。我們的保險專員就在村里住著，由書記、村長或會計擔任，大家互相都認識，沒法作假。在賠款環(huán)節(jié)，戶頭是在省里面直接集中的，縣、鄉(xiāng)一級想克扣也克扣不了。

　　等整個網(wǎng)絡體系上來后，農(nóng)村協(xié)保員的培訓要做好，考核考評、激勵政策做到最好，我們就更有信心了。

　　電銷占比預期達25%-30%

    《21世紀》：在新渠道拓展方面，目前人保財險的電、網(wǎng)銷規(guī)模有多大，未來計劃達到怎樣的比重？

　　王銀成：目前電銷占的比重高一點，以車險產(chǎn)品為主。2011年，電銷保費收入為124.5億元，同比增長2.6倍；網(wǎng)銷業(yè)務全年保費收入達13.7億元。電銷、網(wǎng)銷合計占公司保費收入的約8%，占公司車險業(yè)務保費收入的10.8%。

　　今年以來，公司繼續(xù)加強電銷、網(wǎng)銷等新興渠道建設，新興渠道業(yè)務實現(xiàn)持續(xù)快速增長，未來(明年或后年)電話車險的占比希望在25%-30%。

　　《21世紀》：開拓新渠道的主要動力是什么？

　　王銀成：企業(yè)的價值在企業(yè)外部，公司的競爭主要靠成本競爭。新渠道既能夠解決成本問題，又能夠解決客戶的便利性問題，生命力是不言而喻的。從發(fā)達市場和同業(yè)公司的經(jīng)驗來看，新興渠道業(yè)務的費用率一般會比較低，賠付率略高，總體盈利水平較好。

　　《21世紀》：近年人保財險的業(yè)績，主要得益于綜合成本率的大幅下降。今年的情況如何？

　　王銀成：2011年公司承保利潤大幅增長，其中車險綜合成本率同比下降1.9個百分點，非車險承保業(yè)績改善更為明顯，綜合成本率同比下降了10.8個百分點。

　　今年以來，我們現(xiàn)在看到的綜合成本率還保持在一個比較好的狀態(tài)，和去年差不多，已經(jīng)比較接近國際上好公司的水平。