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信用卡移動(dòng)電話上“安家”

2003/09/03

  快捷的移動(dòng)支付、日常的小額購(gòu)物,正在因?yàn)橐苿?dòng)通信運(yùn)營(yíng)商和信用卡公司的努力而發(fā)生微妙的改變。

  隨著手機(jī)的日益普及,信用卡正在嘗試脫下傳統(tǒng)的塑膠外衣,轉(zhuǎn)而將移動(dòng)電話作為新的家園。

移動(dòng)信用卡惠及多方

  移動(dòng)電話運(yùn)營(yíng)商、信用卡公司和零售商等都在醞釀此類(lèi)計(jì)劃,其目標(biāo)是創(chuàng)造一種可隨時(shí)、隨地、隨意使用的新型信用卡。

  這項(xiàng)服務(wù)的市場(chǎng)潛力不容小覷,受益者包括從電信運(yùn)營(yíng)商到銀行等諸多參與者。銀行和信用卡公司堅(jiān)信,這種服務(wù)會(huì)催生新一代消費(fèi)群體,他們將使用信用卡來(lái)支付日常的小額消費(fèi),而不再借助袋中的零錢(qián)。

  同時(shí),移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商也將此視為網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的發(fā)展契機(jī),它不僅僅將增加數(shù)據(jù)流量,更重要的是將使手機(jī)進(jìn)一步成為人們?nèi)粘I畹闹行摹?br>
  作為全球移動(dòng)通信最發(fā)達(dá)的幾個(gè)地區(qū),日本和韓國(guó)等市場(chǎng)在手機(jī)與信用卡的結(jié)合應(yīng)用方面一直處于領(lǐng)先地位。日本信販?zhǔn)侨毡咀畲蟮男庞每ü,該公司新業(yè)務(wù)計(jì)劃與開(kāi)發(fā)負(fù)責(zé)人Narukawa認(rèn)為,這種新的模式將完全取代塑膠信用卡。日本信販目前擁有1,530萬(wàn)日本信用卡用戶。

  日本信販已經(jīng)與移動(dòng)通信巨頭NTTDoCoMo走到一起,共同開(kāi)發(fā)相應(yīng)的解決方案。該方案系統(tǒng)使用DoCoMo在市場(chǎng)上暢銷(xiāo)的i-mode手機(jī),通過(guò)它向與收銀機(jī)連接的專(zhuān)用紅外讀卡機(jī)發(fā)送紅外線信號(hào),目前這一系統(tǒng)正處于測(cè)試階段。

  Narukawa還專(zhuān)門(mén)在一家音像店作了演示,通過(guò)手機(jī)菜單調(diào)用了信用卡功能,并將信號(hào)發(fā)送到紅外終端上。僅僅用了兩秒鐘,Narukawa的Visa卡數(shù)據(jù)就傳輸?shù)绞浙y機(jī)上。收銀機(jī)隨后就打印出了Narukawa的CD購(gòu)物收據(jù)。

  Narukawa指出,日后的數(shù)據(jù)傳輸時(shí)間會(huì)減少到1.8秒以內(nèi)。該系統(tǒng)定于明年4月在全國(guó)部署,目前約有100家零售商參與了這一系統(tǒng)技術(shù)的試運(yùn)行。據(jù)介紹,插入收銀機(jī)中的專(zhuān)用紅外線終端售價(jià)僅為90美元左右,而且應(yīng)用簡(jiǎn)單。

  據(jù)悉,DoCoMo和KDDI等移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商都與手機(jī)廠商建立了密切的關(guān)系,以此保證手機(jī)能夠支持這項(xiàng)服務(wù)。DoCoMo宣布,所有的新手機(jī)都將支持信用卡功能。KDDI也計(jì)劃在明年面世的新手機(jī)中加入這項(xiàng)功能。雖然DoCoMo和KDDI都沒(méi)有設(shè)定具體的用戶數(shù)目標(biāo),但分析人士認(rèn)為,這種系統(tǒng)到明年年底的用戶數(shù)有望達(dá)到數(shù)百萬(wàn)。

發(fā)展模式困擾參與者

  但目前的問(wèn)題是這種新型的付費(fèi)模式如何付諸實(shí)施,又有多少用戶愿意接受這種新服務(wù)?走在前面的試銷(xiāo)廠商正在全球各地尋找這一答案。

  首先要面對(duì)的問(wèn)題是,手機(jī)的日益普及并未有效改善消費(fèi)者懶于使用信用卡的情況。以日本為例,該地區(qū)的手機(jī)普及率已經(jīng)達(dá)到78%的高水平,但信用卡使用率卻相當(dāng)?shù)。日本的信用卡或借記卡消費(fèi)僅占個(gè)人支出的約5.6%,遠(yuǎn)低于美國(guó)的31%左右。日本的老人更是把信用卡消費(fèi)視為欠債。

  不過(guò)對(duì)喜愛(ài)時(shí)尚的年輕人來(lái)說(shuō),移動(dòng)信用卡服務(wù)或許將有所作為。許多日本年輕人對(duì)手機(jī)都非常熱衷,有數(shù)據(jù)顯示,一些手機(jī)用戶每月的手機(jī)費(fèi)用甚至?xí)_(dá)到200美元。

  另外,這種新型服務(wù)的實(shí)現(xiàn)方式也是眾說(shuō)紛紜。一些廠商力主讓手機(jī)直接向收銀機(jī)發(fā)射紅外線識(shí)別信號(hào);而另一些卻希望在手機(jī)中嵌入特殊的晶片,便于用戶的掃描儀識(shí)別;還有一種觀點(diǎn)是主張采用毫無(wú)新技術(shù)可言的系統(tǒng),即由銀行向用戶的手機(jī)發(fā)送短信,提供信用卡交易授權(quán)即可。

  大量的主張也反映出這一新服務(wù)對(duì)整個(gè)行業(yè)的重要性。Visa國(guó)際組織亞太區(qū)電子商務(wù)部門(mén)高級(jí)副總裁柏馬克說(shuō):“這就像一場(chǎng)紙牌游戲,人們都不希望將寶僅僅押在一方!

  在新加坡,電信監(jiān)管機(jī)構(gòu)資訊及通信發(fā)展局(IDA)主張推行數(shù)個(gè)不同的測(cè)試項(xiàng)目,目的是防止運(yùn)營(yíng)商控制新的支付模式。IDA希望用戶無(wú)論采用哪家運(yùn)營(yíng)商的服務(wù),都能使用移動(dòng)支付系統(tǒng)功能。

  其中一種方案是,由相關(guān)的幾家公司聯(lián)合提供一種“移動(dòng)錢(qián)包”晶片。該晶片被配置在用戶的手機(jī)中,包含用戶的所有信用卡信息。用戶能通過(guò)無(wú)線接入?yún)f(xié)議訪問(wèn)指定影院的網(wǎng)站,購(gòu)買(mǎi)電影票,通過(guò)輸入密碼來(lái)激活信用卡功能。

  另一個(gè)項(xiàng)目由信用卡公司、銀行及運(yùn)營(yíng)商共同實(shí)施,通過(guò)短信和電話銀行功能來(lái)完成交易。消費(fèi)者在等候交費(fèi)時(shí),可以致電電話銀行服務(wù)中心,獲得授權(quán)號(hào)碼,從而可讓系統(tǒng)直接借記消費(fèi)者賬戶,或者向信用卡收費(fèi)。數(shù)秒后,他們就可收到僅在10分鐘內(nèi)有效的授權(quán)密碼。收銀員將該密碼輸入到普通的付款終端上便能完成交易。

  在菲律賓,當(dāng)?shù)氐碾娦胚\(yùn)營(yíng)商Smart通信公司正與萬(wàn)圣卡合作,持卡人只要發(fā)送短信到運(yùn)營(yíng)商處便可實(shí)現(xiàn)手機(jī)預(yù)付卡的充值。這是此類(lèi)應(yīng)用中最簡(jiǎn)單的一個(gè)項(xiàng)目,在菲律賓大受歡迎。目前有三十多萬(wàn)菲律賓人在使用這項(xiàng)服務(wù)。

  但是,移動(dòng)信用卡服務(wù)的多種操作方式卻為信用卡公司帶來(lái)了煩惱。他們表示,目前還沒(méi)有找到通行世界的統(tǒng)一解決方案。技術(shù)水平和信用卡消費(fèi)模式的差異意味著信用卡公司必須投資于一系列的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目,以尋找出適合某個(gè)市場(chǎng)的方案。正如Visa國(guó)際組織的柏馬克所說(shuō):“技術(shù)因市場(chǎng)而異。”

中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)網(wǎng)(www.cnii.com.cn)


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