人類已經無法阻止Uber了，Uber烤面包，Uber學攝影……Uber組了隊天天刷爆朋友圈，逼出了鵝廠的小馬哥放狠話：“過江龍再強，也打不過地頭蛇”。

　　不過，如果Uber要優(yōu)雅地進軍P2P，那么，中國的P2P界可能就是這樣的：進入Uber的主界面，會看到基于你當前地理位置周邊的高帥富和窮屌絲。

　　如果你是高帥富，你看到的界面是這樣的：一鍵呼叫王思聰。

　　如果你是窮屌絲，你看到的界面是這樣的：一鍵當上CEO。

　　作為高帥富的你，是有錢的金主兒，哥今兒高興，哥看看“附近的人”，有誰缺錢，神馬10%預期年化收益，神馬財神寶，余額寶的，哥就看“附近的人”，一鍵投資，一鍵撒錢，這才是壕的感腳，有木有？

　　作為窮屌絲的你，也不必灰心，咱除了差錢，啥也不差，這不還有人民優(yōu)步P2P版么？神馬手機貸，神馬去分期，既然有“附近的人”，何不一鍵借錢，一鍵成為CEO，一鍵迎娶白富美。

　　噢耶，這不是共享經濟時代的P2P么？絕對的peer to peer，不用平臺擔保，沒有資金池，不期限錯配，絕對完爆各種寶，各種貸，有木有？

　　在這個無分享，不P2P的時代，答案卻并不那么讓人驚喜，Uber沒有出人意外地直接進軍P2P，而是選擇牽手全球最大的P2P平臺ZOPA，為司機發(fā)放購車貸款。

　　用Uber的話說，“其實，我是一個演員，就算你叫我跑龍?zhí)椎�，那請你把那個死字去掉”，也就是說，如果Uber真要優(yōu)雅進軍中國P2P，還真的像中國諸多殺出來的P2P一樣，邁過這三道坎：

　　第一道坎：建立信任

　　話說前不久，宜信宜人貸總經理方以涵用Uber叫車，居然來了一輛BMW 7系，司機還是一位年輕美媽，這一體驗讓這家中國“P2P界的Uber”思考良多。

　　方以涵認為，和衣食住行的共享經濟不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種獨特的共享經濟，其本質還是金融，而金融是嚴肅的事情。因為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與用戶產生的每一筆交易，都牽扯到用戶切身的經濟利益。

　　因此，作為共享經濟的P2P，首先需要解決信任問題，“信任有兩個層面的含義：一是指找到有信用的優(yōu)質借款人，釋放借款人的信用，建立借款人和理財人之間的信任；另一層含義是指，做有信用的平臺，建立理財人和平臺之間的信任”。

　　在叫車行業(yè)，這個信任的代價并不是很大，大不了本來幻想年輕辣媽開著BMW 7，結果來的是李莫愁的小奧拓，然而，信貸行業(yè)則完全不同，信任的代價則有可能是多年血汗錢毀之一旦。

　　那么，信貸行業(yè)如何建立信任，多家P2P平臺的做法并不相同，比如，阿里巴巴的小微信貸，這種“信任”是建立在支付寶多年的“知托付”基礎之上，京東的供應鏈金融，也是建立在電商平臺與供應商多年的信任關系之上，宜人貸的信任則是先將目標借款用戶群體定位為有互聯(lián)網(wǎng)行為的、收入穩(wěn)定的、信用良好的城市白領，專注優(yōu)質資產。用互聯(lián)網(wǎng)的方式去做金融，通過調取解析互聯(lián)網(wǎng)用戶的網(wǎng)絡足跡，勾勒出借款人畫像，用互聯(lián)網(wǎng)效率滿足用戶需求。

　　第二道坎：用戶體驗

　　在叫車界，Uber的用戶體驗算不上是讓用戶每一步都很爽，但結果是給用戶驚喜了。那么，在信貸領域，如何讓用戶爽的時候還給用戶驚喜？

　　從用戶體驗而言，目前在P2P，用戶更好的體驗則是在理財領域，比如余額寶，當之前你的存款的利息收入一個月不夠買一個煎餅果子時，余額寶讓你的收入可以每天買一個煎餅果子，這就叫做用戶體驗的驚喜！

　　但在信貸領域，要給用戶更好的體驗，則比如在審核時效上更快，在放款速度上更及時，比如騰訊的微粒貸，雖然額度不高，但用戶幾乎不需要非常繁瑣的申請步驟，就能在快速獲得一筆貸款。

　　至于騰訊是如何做到這么快的速度，則是由于騰訊萬億的用戶數(shù)據(jù)，其他P2P平臺也在用戶體驗上下了不少功夫，宜人貸的做法是通過大數(shù)據(jù)征信，推出極速模式，用戶簡單三步操作，無需上傳任何紙質資料，快速解析用戶授權的在網(wǎng)上可以實時抓取的大數(shù)據(jù)，結合反欺詐數(shù)據(jù)庫和智能決策引擎，實時進行信用審核，僅需10分鐘即可完成批核。

　　第三道坎：資金安全

　　和叫車的需求不同，信貸的需求暗含了一個巨大的需求則是資金必須安全。

　　為了保證資金安全，宜人貸聯(lián)合廣發(fā)銀行共同宣布達成P2P資金托管業(yè)務合作，并業(yè)界首發(fā)P2P資金托管賬戶——宜信安享賬戶。目前雙方合作已進入正式實施階段，其合作模式被業(yè)界公認為是P2P銀行資金托管全球最嚴標準。

　　當然，有了這層銀行的背書，無論對投資人，還是借款人，在目前國家征信體系還不健全的情況下，無疑是為安全加上了一道防盜鎖，那么，邁過了這三道坎，Uber也許就能優(yōu)雅進入P2P行業(yè)，將“共享經濟”演繹的更加有趣。