2003年到2017年間，全球前20大銀行占據(jù)了全球銀行業(yè)95%的利潤(rùn)，其它90%的銀行都在剩余5%利潤(rùn)里徘徊。最佳業(yè)績(jī)表現(xiàn)的組織，將保持長(zhǎng)期穩(wěn)定。反過(guò)來(lái)，表現(xiàn)穩(wěn)定的銀行或公司不僅將保持長(zhǎng)期的良好業(yè)績(jī)，也有機(jī)會(huì)改善自己在行業(yè)中的排名。換言之，穩(wěn)定是長(zhǎng)期戰(zhàn)略的重心。

　　而由Digital Banking Report網(wǎng)站近期發(fā)布的一份銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀報(bào)告顯示：僅有12%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為自己為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)導(dǎo)者，34%考慮自己為快速跟隨者，而在快速跟隨者或剛開(kāi)始數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融機(jī)構(gòu)中，70%的數(shù)字化轉(zhuǎn)型都將失敗。數(shù)字化轉(zhuǎn)型固然重要，但穩(wěn)定是壓倒一切的前提。2018年處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的英國(guó)TSB銀行，因一次不慎的全行IT系統(tǒng)遷移而導(dǎo)致大面積客戶(hù)數(shù)據(jù)丟失或受影響，進(jìn)而在2019年不得不關(guān)閉80余個(gè)英國(guó)分行、CEO去職，就是一個(gè)鮮明的反面例子。

　　在現(xiàn)代金融業(yè)越來(lái)越重要的今天，昨天的系統(tǒng)將使明天的銀行癱瘓。但系統(tǒng)的穩(wěn)定又是銀行保持業(yè)績(jī)以及為不同的未來(lái)進(jìn)行投資的前提，那么對(duì)于現(xiàn)代銀行來(lái)說(shuō)，能否在昨天的系統(tǒng)和明天的系統(tǒng)之間取得平衡？如何能夠在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，既支持傳統(tǒng)核心銀行業(yè)務(wù)又可以開(kāi)發(fā)新型互聯(lián)網(wǎng)+業(yè)務(wù)？

　　當(dāng)前，銀行正行至第四次工業(yè)革命的半程，物理技術(shù)與數(shù)字技術(shù)相結(jié)合而產(chǎn)生更高效率、提升創(chuàng)新能力、建立新業(yè)務(wù)模式、提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。Tony Saldanha曾在P&G工作了27年，后期是公司運(yùn)營(yíng)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型負(fù)責(zé)人，他于2019年7月出版了《為什么數(shù)字化轉(zhuǎn)型會(huì)失敗》一書(shū)，并于近期探討了2020銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀及問(wèn)題。

　　Saldanha認(rèn)為，70%的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型會(huì)失敗，可以歸結(jié)為一個(gè)非常簡(jiǎn)單的原因：缺乏鐵的紀(jì)律。所謂鐵的紀(jì)律，一方面是清晰闡述對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定義，另一方面是嚴(yán)格采用正確的目標(biāo)并執(zhí)行正確的流程以實(shí)現(xiàn)正確的目標(biāo)。Saldanha使用一個(gè)五階段模型來(lái)描述數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功過(guò)程：第一階段是現(xiàn)有工作的自動(dòng)化；第二階段是獨(dú)立的項(xiàng)目或系統(tǒng)；第三階段是部分協(xié)同或者說(shuō)是整體銀行的部分?jǐn)?shù)字化；第四階段是全面協(xié)同，也就是整個(gè)銀行全面轉(zhuǎn)型到工業(yè)4.0時(shí)代；第五階段就是“活的DNA”，即數(shù)字銀行可以不停的顛覆自己的業(yè)務(wù)模式。

　　不論是五階段模型，還是用鐵律轉(zhuǎn)型整個(gè)銀行，都需要一個(gè)可靠的數(shù)字化轉(zhuǎn)型平臺(tái)——一個(gè)可以貫穿五階段模型的平臺(tái)，一個(gè)可以在整個(gè)銀行范圍內(nèi)執(zhí)行“鐵律”的平臺(tái)。Fiducia & GAD IT AG為德國(guó)超過(guò)900家合作銀行、合作金融公司以及眾多私有銀行提供IT服務(wù)，支持了超過(guò)8200萬(wàn)個(gè)銀行帳戶(hù)和德國(guó)約30%的核心銀行系統(tǒng)。2019年，德國(guó)銀行開(kāi)始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)時(shí)在線(xiàn)支付以及歐洲銀行PSD2等要求帶來(lái)了難以預(yù)測(cè)的工作負(fù)載波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)，例如PSD2要求向金融科技和其它創(chuàng)業(yè)公司開(kāi)放API，但風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)難以把控。

　　為了支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，F(xiàn)iducia & GAD決定對(duì)核心銀行系統(tǒng)沿用的大型機(jī)進(jìn)行升級(jí)。作為全球首個(gè)采用基于使用量付費(fèi)模式的IBM z用戶(hù)，F(xiàn)iducia & GAD將8個(gè)生產(chǎn)級(jí)服務(wù)器及相關(guān)服務(wù)器升級(jí)到z14系統(tǒng)，把所有的工作負(fù)載都遷移到了容器中，結(jié)果是：所有生產(chǎn)級(jí)系統(tǒng)的響應(yīng)時(shí)間提高了5%、每晚批處理時(shí)間減少了25%、應(yīng)用開(kāi)發(fā)周期縮短了20%。

　　云、區(qū)塊鏈、微服務(wù)、Open API等新一代云原生數(shù)字技術(shù)是下一代銀行的核心系統(tǒng)。其中，云計(jì)算承擔(dān)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的平臺(tái)地位。雖然云計(jì)算讓銀行無(wú)需顯著資本投資就可以獲得規(guī)模效益，但不同的云計(jì)算路線(xiàn)仍然為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)了困擾。

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型開(kāi)始的時(shí)候，很多銀行和企業(yè)機(jī)構(gòu)等都簡(jiǎn)單理解數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是上公有云。然而隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)以及失敗情況的增加，銀行和企業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)始意識(shí)到本地IT和私有云的重要性。前不久，F(xiàn)orrester針對(duì)來(lái)自不同行業(yè)的350位全球企業(yè)IT決策者開(kāi)展了一份在線(xiàn)調(diào)查，評(píng)估企業(yè)組織如何制定并實(shí)施IT基礎(chǔ)架構(gòu)戰(zhàn)略，結(jié)果發(fā)現(xiàn)企業(yè)組織正在根據(jù)自身的業(yè)務(wù)需求努力“混搭”公有云、托管私有云以及本地基礎(chǔ)架構(gòu)中的各種技術(shù)。

　　由Forrester于2020年1月發(fā)布的《企業(yè)混合多云戰(zhàn)略的關(guān)鍵》白皮書(shū)的調(diào)研結(jié)果顯示，大多數(shù)IT決策者預(yù)計(jì)公司的公有云投資在未來(lái)24個(gè)月內(nèi)會(huì)繼續(xù)增加，與此同時(shí)有80%以上的受訪(fǎng)者則表示他們的組織將繼續(xù)加大對(duì)公有云之外的IT基礎(chǔ)架構(gòu)投資。受訪(fǎng)的IT決策者們預(yù)計(jì)在兩年之內(nèi)，半數(shù)以上的任務(wù)關(guān)鍵型工作負(fù)載和47%的數(shù)據(jù)密集型工作負(fù)載將在本地或在外部私有云中運(yùn)行。

　　換言之，隨著企業(yè)IT部門(mén)對(duì)公有云技術(shù)的日漸采納，本地部署并未就此淡出人們的視線(xiàn)，90%的IT決策者同意本地基礎(chǔ)架構(gòu)是自身混合云戰(zhàn)略的重要組成部分。公有云外部基礎(chǔ)架構(gòu)的投資也與預(yù)計(jì)的云增長(zhǎng)大致相當(dāng)：85%的組織在增加用于基礎(chǔ)架構(gòu)的資金（不包括公有云）。同時(shí)，半數(shù)以上的組織計(jì)劃在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)更新現(xiàn)有基礎(chǔ)架構(gòu)或購(gòu)買(mǎi)新基礎(chǔ)架構(gòu)。

　　很多銀行和企業(yè)選擇本地部署IT與托管私有云，主要原因之一是為了確保更高的合規(guī)性。無(wú)法滿(mǎn)足安全需要是他們選擇在公有云平臺(tái)之外部署基礎(chǔ)架構(gòu)的主要原因，而托管的私有云既可以在安全私密環(huán)境下提供傳統(tǒng)本地基礎(chǔ)架構(gòu)的種種優(yōu)勢(shì)，同時(shí)又能讓組織實(shí)現(xiàn)成本節(jié)省和靈活性。此外，本地IT部署與托管私有云可以更好的承擔(dān)數(shù)字密集型工作負(fù)載，同時(shí)可以省去IT團(tuán)隊(duì)耗時(shí)的預(yù)算審批，實(shí)現(xiàn)更簡(jiǎn)潔的流程。

　　報(bào)告還指出，在向混合多云環(huán)境過(guò)渡的過(guò)程中，那些不能以高屋建瓴的視角看待其IT基礎(chǔ)架構(gòu)（包括本地部署）的組織會(huì)面臨安全漏洞、破壞并最終失去客戶(hù)信心和忠誠(chéng)度。

　　對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，想要數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功，就需要注意公有云、托管私有云結(jié)合本地IT的平臺(tái)模式。而一個(gè)能夠滿(mǎn)足銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的平臺(tái)需要既能解決傳統(tǒng)的“房間里的大象”——后臺(tái)系統(tǒng)問(wèn)題，又能充分利用新技術(shù)搭建前臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。

　　所謂“房間里的大象”即指?jìng)鹘y(tǒng)的核心銀行系統(tǒng)，它們通常構(gòu)建在大型機(jī)或小型機(jī)上，可以穩(wěn)定運(yùn)行很多年，但缺乏支持現(xiàn)代化數(shù)字產(chǎn)品和數(shù)字服務(wù)的能力。這也是很多銀行被詬病轉(zhuǎn)型行動(dòng)遲緩的重要原因，特別是近年來(lái)興起的以容器技術(shù)為代表的云原生技術(shù)，它們往往讓傳統(tǒng)核心銀行系統(tǒng)顯得步履蹣跚。

　　這恰恰就是以新一代IBM大型機(jī)和POWER小型機(jī)為代表的企業(yè)級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型平臺(tái)的初衷。2015年初，IBM推出了新一代的z13，目標(biāo)是全面的私有云和混合云架構(gòu)，全面支持Linux、KVM、OpenStack等開(kāi)源技術(shù)，IBM基于z13同步推出了第一代LinuxONE主機(jī)，同時(shí)與Linux基金會(huì)合作啟動(dòng)了開(kāi)放主機(jī)項(xiàng)目以豐富Open API選項(xiàng)。從z13和第一代LinuxONE開(kāi)始，IBM全面把主機(jī)向云原生架構(gòu)遷移。

　　2017年4月，IBM推出了z14，其R1版本可實(shí)現(xiàn)一臺(tái)主機(jī)即一個(gè)云數(shù)據(jù)中心。z14 ZR1單個(gè)系統(tǒng)每天能夠處理超過(guò)8.5億次完全加密的交易，基于z14 ZR1的LinuxOne Rockhopper II可支持高達(dá)330,000個(gè)Docker容器，讓開(kāi)發(fā)人員輕松采用微服務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)高性能應(yīng)用。2019年9月，IBM再次推出z15，z15最大的特色之一就是引入了云原生開(kāi)發(fā)，包括支持紅帽O(jiān)penShift平臺(tái)。而且在走向開(kāi)放開(kāi)源的同時(shí)，IBM也沒(méi)有放松對(duì)安全性能的不斷提升和擴(kuò)展：z13實(shí)現(xiàn)了針對(duì)所有規(guī)模移動(dòng)交易的實(shí)時(shí)加密；z14引入了普遍加密技術(shù)以及強(qiáng)化了微碼、容器、數(shù)據(jù)庫(kù)、操作系統(tǒng)級(jí)別的安全能力；z15則首創(chuàng)了數(shù)據(jù)隱私護(hù)照技術(shù)，更可把自身的安全能力擴(kuò)展到相連的整個(gè)混合云環(huán)境中。

　　IDC在2019年9月發(fā)布的一份報(bào)告中，將演進(jìn)中的IBM主機(jī)定義為“革新性大型機(jī)”，稱(chēng)這樣的主機(jī)將能夠全面參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為其中不可或缺的一部分。隨著主機(jī)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，IBM提出了中國(guó)銀行及金融機(jī)構(gòu)的兩層IT架構(gòu)：銀行傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)在主機(jī)或者POWER服務(wù)器上運(yùn)行，前端大量x86工作負(fù)載將遷移至滿(mǎn)足監(jiān)管要求的金融云上。

　　IBM提出的主機(jī)+金融專(zhuān)有云的兩層架構(gòu)，省去了中間的x86私有云，這是因?yàn)槿龑蛹軜?gòu)同步數(shù)據(jù)和服務(wù)極為復(fù)雜，而新一代IBM主機(jī)和LinuxONE已具備云原生功能，這不僅帶來(lái)了開(kāi)發(fā)、運(yùn)維、管理等方面的便捷，也降低了金融風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患。在推動(dòng)金融專(zhuān)有云或行業(yè)云方面，IBM在美國(guó)與BOA合作了全球首個(gè)金融服務(wù)專(zhuān)有云，在中國(guó)則與興業(yè)數(shù)金合作金融行業(yè)云。

　　總結(jié)而言：進(jìn)入2020年，正值銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)，此時(shí)恰需一個(gè)可以覆蓋銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型各階段的數(shù)字化轉(zhuǎn)型平臺(tái)。IBM所提出的兩層金融IT架構(gòu)，也適逢IBM主機(jī)完成了自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及金融服務(wù)專(zhuān)有云在2020登場(chǎng)。兩層金融IT架構(gòu)所組成的金融混合云平臺(tái)，是執(zhí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型鐵律的理想平臺(tái)，也是2020銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的保證。本文轉(zhuǎn)載自云科技時(shí)代，作者：寧川

　　Why Most Digital Banking Transformation Efforts Have Stalled，F(xiàn)inancialBrand, https://thefinancialbrand.com/92303/digital-banking-transformation-success-leadership-trends/

　　Why Digital Transformations Fail, Berrett-Koehler Publishers , Tony Saldanha, https://www.amazon.com/Why-Digital-Transformations-Fail-Disciplines/dp/1523085347

　　How to Avoid Digital Transformation Failures in Banking, FinancialBrand,   https://thefinancialbrand.com/93422/digital-banking-transformation-success-failure-tony-saldanha-podcast/

　　Fiducia & GAD IT AG lets innovation take flight with Tailored Fit Pricing for IBM Z， https://www.ibm.com/blogs/systems/fiducia-gad-it-ag-lets-innovation-take-flight-with-tailored-fit-pricing-for-ibm-z/