作為號碼生態(tài)圈構建者——電話邦第一時間受邀并出席了本次大會，同時電話邦大數(shù)據(jù)副總裁劉強也受邀在會中分享了“通話大數(shù)據(jù)在金融風控中的應用及價值”，與來自政府機構及協(xié)會、國內外知名銀行、監(jiān)管機構、支付平臺、消費金融公司等金融和支付領域大咖和精英們共同探討了金融反欺詐問題，以及大數(shù)據(jù)風控的發(fā)展趨勢。
欺詐問題成痛點央行征信受局限
互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展迅猛，據(jù)統(tǒng)計，2016年全年網貸行業(yè)成交量達到了20638.72億元，預計2017年網貸成交量可達到3.2萬億。同時，國家也出臺了相關政策對互聯(lián)網金融予以支持，央行及銀監(jiān)會提出了一系列金融支持新消費領域的細化政策措施。
但值得注意的是，雖然互聯(lián)網金融行業(yè)前景大好，又有國家政策支持，但行業(yè)發(fā)展中還是存在諸多阻礙前行的難題，例如欺詐問題，就已經成為所有金融機構的痛點。所以，對迅猛發(fā)展的互聯(lián)網金融行業(yè)而言，如何增強風險防范水平成為行業(yè)健康發(fā)展的關鍵所在。
其實，欺詐問題的發(fā)生與一些用戶缺少征信記錄有關，據(jù)悉目前央行征信中心覆蓋人群在8.8億人左右，其中擁有信貸記錄的人群僅為3.8億人，整個中國市場大概有將近4億人是沒有任何的征信信息和金融屬性的數(shù)據(jù)可以挖掘的，而擁有完整的信用歷史、信用數(shù)據(jù)的人只有1億左右。
在這種情況下，為了能夠保證行業(yè)的健康發(fā)展，大多數(shù)金融機構開始嘗試利用大數(shù)據(jù)做征信，通話大數(shù)據(jù)憑借在刻畫用戶畫像、識別逾期風險、幫助風險定價和分析償還能力等方面的突出優(yōu)勢，得到眾多金融機構的重視和認可。
依托號碼大數(shù)據(jù)電話邦金融風控大數(shù)據(jù)產品受青睞
提到通話大數(shù)據(jù)就不得不提電話邦，經過6年的積累電話邦構建了一個中國最大最全的號碼數(shù)據(jù)庫，擁有最全面、精準的通話大數(shù)據(jù)資源。數(shù)據(jù)庫中收錄了8000萬商業(yè)機構的1.1億個電話號碼，以及1.05億個眾籌標記號碼，數(shù)據(jù)總量超過12億，并保持400萬號碼的日更新速度。
這些數(shù)據(jù)中，除了電話邦自行爬取的數(shù)據(jù)外，還有來自運營商、手機廠商、安全類軟件、垂直網站、中國可信號碼數(shù)據(jù)中心等渠道的數(shù)據(jù)，通過這些渠道電話邦覆蓋了絕大部分公開市場可得的號碼數(shù)據(jù)，這些自有數(shù)據(jù)是電話邦的核心競爭力，是電話邦轉戰(zhàn)金融風控數(shù)據(jù)服務的強大支撐，同時也是行業(yè)競爭者短時間內無法逾越的護城河。
這些號碼數(shù)據(jù)與企業(yè)和個人ID緊密關聯(lián)，是蘊藏豐富經濟價值的富礦，電話邦依托這座富礦和自身強大的數(shù)據(jù)分析能力，推出了五款金融風控大數(shù)據(jù)產品：邦秒爬、邦秒配、催收分、活躍分和邦企查。
邦秒爬在申請人強授權后，幫助金融機構快速采集用戶的運營商通話數(shù)據(jù)，為金融機構提供風險分析的數(shù)據(jù)支持。
邦秒配則對申請人的通話對象進行識別匹配，輸出黃頁信息、標記信息和金融標簽等字段，幫助金融機構做更精細化的風險管理和用戶畫像。
催收分針對申請人的催收及疑似催收等通話行為進行統(tǒng)計分析，輸出158個數(shù)據(jù)字段，供金融機構進行建模分析，提前預知風險，目前已與眾多金融機構達成合作，KS值最高已達0.45.
活躍分為金融機構提供號碼當前狀態(tài)查詢服務，如忙音、停機、關機等狀態(tài)。
邦企查則用于驗證企業(yè)名稱、號碼、與地址的真實匹配性。
電話邦這一系列的風控大數(shù)據(jù)產品，有效幫助金融機構降低了逾期率以及壞賬，得到眾多金融機構的青睞和認可，目前蘇寧金融、團貸網、浦發(fā)銀行、買單俠、微貸網、現(xiàn)金巴士、拍拍貸、人人貸、薩摩耶金服等幾十家金融機構均在使用電話邦產品。
隨著普惠金融在各種場景與對象的覆蓋以及深化，電話邦的金融風控大數(shù)據(jù)產品也將發(fā)揮更大的價值，同時電話邦也在不斷努力實現(xiàn)通話數(shù)據(jù)價值最大化，所以2017年11月23號電話邦將在京舉辦“號碼大數(shù)據(jù)風控新勢力”電話邦金融風控大數(shù)據(jù)產品發(fā)布會，與業(yè)界同仁共聚一堂共同探討如何用通話大數(shù)據(jù)構建風控新生態(tài)，歡迎各位蒞臨。
