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新ICT技術(shù)如何助力大小銀行適應(yīng)瞬息萬變的世界?

2016-04-26 10:13:35   作者:   來源:CNN   評論:0  點擊cti:


  您是否有過Zopa、余額寶、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的投資或借貸經(jīng)歷?
  如今,人們可以輕而易舉地籌集到一筆數(shù)目可觀的貸款。幾十年甚至數(shù)百年來,這是人們第一次在需要貸款的時候,有除了銀行之外的其他選擇。這背后的驅(qū)動力正是新技術(shù):人們可以通過平臺放心地向素不相識的陌生人借錢。
  Zopa是全球第一家P2P(Peer-to-Peer)網(wǎng)絡(luò)貸款公司,2005年誕生于英國倫敦。通過Zopa,儲戶可以放心地借錢給借款人并獲得收益。盡管面臨來自大銀行的激烈競爭,Zopa近幾年來仍在歐洲蓬勃發(fā)展,2015年總貸款額達到5.3億英鎊,2016年的目標則是10億英鎊。
  Zopa僅是FinTech(金融科技)爆炸式發(fā)展的一個成功故事。FinTech是互聯(lián)網(wǎng)公司或者高科技公司借助云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等新興技術(shù)開展的低門檻金融服務(wù),為消費者提供靈活的支付系統(tǒng)、財富管理、眾籌及其它核心銀行業(yè)務(wù)。
  作為傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的衍生物,F(xiàn)inTech代表著巨大的競爭力,并改變著銀行的根本特性。咨詢公司德勤在《數(shù)字時代銀行的轉(zhuǎn)型與重塑》白皮書中指出,現(xiàn)代銀行客戶期許任何時間、任何地點都能獲得基于預(yù)測分析的定制化服務(wù)。這又意味著什么?
  根據(jù)高盛集團(Goldman Sachs)的最新報告,如果傳統(tǒng)大銀行不順勢而為,他們將在不久的未來失去優(yōu)勢,新進入者將瓜分高達4.7萬億美元的蛋糕。在英國,一些在線或基于智能手機的銀行,如Atom,Starling,Mondo和Tandem,通過提供傳統(tǒng)而個性化的掌上業(yè)務(wù),獲得越來越多消費者的青睞,并改變著銀行業(yè)的格局。在美國,網(wǎng)絡(luò)巨頭如谷歌和亞馬遜等,也在進軍金融領(lǐng)域。
  FinTech技術(shù)創(chuàng)新正在顛覆著金融世界,也在不斷增強或啟發(fā)銀行提升和優(yōu)化IT解決方案。金融機構(gòu)可以從創(chuàng)新中獲益頗豐:不僅能在任何時間、任何地點提供更加靈活、客戶需要的金融業(yè)務(wù);還能提升核心流程效率并降低成本。
  一個典型的例子就是區(qū)塊鏈(Blockchain)技術(shù),這是一種分布式數(shù)據(jù)庫,它能支撐電子加密貨幣(如比特幣)的運營。一些大銀行(也包括創(chuàng)業(yè)公司)正在研究如何利用區(qū)塊鏈應(yīng)用來優(yōu)化并確保支付及其它流程的安全。
  為了更好地擁抱新金融時代,銀行業(yè)需要打造托管式ICT系統(tǒng),將傳統(tǒng)封閉的IT平臺重塑成開放、敏捷的基礎(chǔ)架構(gòu),支持關(guān)鍵銀行業(yè)務(wù)及創(chuàng)新,實現(xiàn)實時大數(shù)據(jù)處理,滿足客戶需求。
  以中國工商銀行(ICBC)為例。截至2014年3月,工行擁有超過3.62萬億美元資產(chǎn),470萬企業(yè)客戶,4,320萬個人用戶。作為世界最大銀行,工行在2013年和2014年福布斯全球企業(yè)2000強排行榜中,均位居第一。
  然而,這個龐然大物面臨的挑戰(zhàn)也是前所未有的——必須確保其高度復(fù)雜系統(tǒng)的安全性。僅在中國,工行就擁有超過1.7萬的分支機構(gòu),1,900個座席。工行也提供創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),包括網(wǎng)上銀行、電話銀行和微信銀行。
  但是,數(shù)十年前部署的老舊系統(tǒng),無法承載現(xiàn)有業(yè)務(wù)或即將出現(xiàn)的新業(yè)務(wù)。如何利舊現(xiàn)有基礎(chǔ)架構(gòu),對業(yè)務(wù)創(chuàng)新及市場響應(yīng)至關(guān)重要。
  鑒于此,工行在2014年與華為合作,部署一套聚焦商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的“全渠道銀行”解決方案:
  • 華為“全渠道銀行”解決方案既能運行工行的數(shù)據(jù)系統(tǒng),還能承載大量業(yè)務(wù),從客戶關(guān)系管理(CRM)、財富管理、風(fēng)險控制到個性化業(yè)務(wù),包括客戶分析與精準營銷。
  • 華為“全渠道銀行”解決方案幫助工行快速部署一個ICT生態(tài)系統(tǒng),通過云實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程虛擬化,減少昂貴、耗時的傳統(tǒng)內(nèi)部操作。
  • 基于更加靈活開放的平臺架構(gòu)重塑IT系統(tǒng),還帶來諸多其他益處。比如,實時大數(shù)據(jù)分析推動未來幾年的物聯(lián)網(wǎng)(IoT)發(fā)展;提供任何時間、任何地點的業(yè)務(wù)來滿足客戶需求。
  • “全渠道銀行”解決方案還可以幫助金融機構(gòu)靈活應(yīng)對快速變化的市場環(huán)境。埃森哲咨詢公司認為,未來幾年銀行面臨的關(guān)鍵挑戰(zhàn)之一就是不斷涌現(xiàn)的競爭。一份埃森哲2016年的報告指出:“金融技術(shù)與解決方案的更低準入門檻,導(dǎo)致創(chuàng)新和潛在競爭不斷涌現(xiàn)……這個發(fā)展方向,正在推動新解決方案的應(yīng)用,并帶來翻天覆地的變化。”
  由于上述因素,銀行在敏捷ICT領(lǐng)域的投資呈現(xiàn)爆炸式增長的趨勢。2014年,F(xiàn)inTech投資額從40.5億美元增長到122億美元,增長率達到300%。
  “應(yīng)對日益嚴峻的金融競爭,唯一的出路就是部署創(chuàng)新ICT解決方案,為金融機構(gòu)打造面向未來的數(shù)字銀行系統(tǒng)。華為利用SDN、大數(shù)據(jù)、云計算以及移動化等技術(shù),從平臺、數(shù)據(jù)和服務(wù)三個層面重塑銀行現(xiàn)有的ICT基礎(chǔ)架構(gòu),實現(xiàn)IT資源的彈性分配,數(shù)據(jù)價值的挖據(jù)以及金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)體驗。”
  華為企業(yè)業(yè)務(wù)金融系統(tǒng)部總裁 劉利民

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