摘要：新買車的車主往往會習(xí)慣上了“全險”。而在某些特定情況下，即便投保了所謂“全險”，車主依然需要自己“掏腰包” 。目前出現(xiàn)理賠糾紛的根源是什么？目前監(jiān)管層如何引導(dǎo)保險公司？消費(fèi)者在投保時特別需要哪些環(huán)節(jié)？
近期，和訊網(wǎng)獨(dú)家策劃了一期車險沙龍，邀請到北京保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險聯(lián)絡(luò)主任李楓和首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院保險系系主任張小紅為讀者解讀車險中的“那些事兒”。
和訊網(wǎng)：電話車險雖好，但是也要預(yù)防虛假信息的危害。我們知道，正規(guī)的保險公司應(yīng)該有固定的呼入號碼，據(jù)了解，目前市場上有一些不法分子冒充保險公司詐騙的現(xiàn)象。那么，請李楓主任說說，如何辨別正確的呼入號碼和虛假的呼入號碼呢？
李楓：根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，凡是開展電話營銷的保險公司，必須有全國統(tǒng)一的電話號碼。像955，400開頭的固定模式這種短號碼或者固定電話。
像經(jīng)常一些像小靈通的號碼，市話打來，“我是某某公司，我是做電話銷售”的電話一般不是電話營銷正規(guī)渠道。
和訊網(wǎng)：消費(fèi)者還是要認(rèn)清955和400開頭的短號碼？
李楓：大部分是這樣的。
和訊網(wǎng)：車主在投保過程中要做好哪些準(zhǔn)備，能夠既節(jié)約時間，又能夠選到比較好的保險產(chǎn)品？
李楓：其實(shí)是一個比較難說的話題，首先你要選一個符合自己要求的保險公司。首先你要選一個從品牌，服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)等都能夠滿足你的要求，這樣有選擇的公司之后，要看看公司能夠提供什么樣的產(chǎn)品。根據(jù)你車輛的情況，自己車輛的使用狀況，再去看你需要選擇哪方面的產(chǎn)品，來綜合配置你這個車輛的保險，能夠覆蓋你的風(fēng)險。
和訊網(wǎng)：我們對于不同的車主來講，在選擇上順序是不是也有不一樣，比如我的車情況好壞，我是否更看中理賠的方便，他們是不是有一個選公司還是選產(chǎn)品的取舍？
李楓：這個要看通過什么渠道了，如果有些車主是通過中介代理渠道去出的話，可能不大在乎這個公司的品牌。通過渠道推薦，他覺得這個產(chǎn)品也基本上沒有什么問題，他就能夠定了。但是通過電銷和網(wǎng)銷這種渠道去選擇產(chǎn)品的客戶，更注重的是公司品牌了，會先選擇公司，再選擇產(chǎn)品，是不同的消費(fèi)心里。
產(chǎn)品這塊，目前各公司產(chǎn)品體系上倒是沒有什么太大的區(qū)別。在條款的具體內(nèi)容上，會略有一些出入。如果客戶要重點(diǎn)選擇產(chǎn)品的話，你就要去研究一下不同公司產(chǎn)品之間細(xì)微的差別了。
和訊網(wǎng)：我們聊了這么多，我們了解了車險投保的方法，辨別虛假信息的方法，也明確了車險所包括的范圍。最后請二位老師為我們網(wǎng)友支幾招，說說在投保車險的時候，有哪些省錢，省力的竅門？
張小紅：剛才除了說不同的消費(fèi)群體有不同的消費(fèi)習(xí)慣，有的人不太注重品牌差別，首先要選擇大公司。首先要明確自己，我對這個公司品牌在意不在意。
再一個，應(yīng)該明確自己有什么樣的風(fēng)險需要轉(zhuǎn)嫁，這也就決定了你想投保什么樣內(nèi)容的車險。剛才說過了，其實(shí)從理論上來講沒有一個“全險”的概念，你是只保交強(qiáng)，還是保三責(zé)，還是除了交強(qiáng)還要保三責(zé)，是否需要保車損，像劃痕，像自燃，這個要根據(jù)你車況的情況。
就是在投保的時候，你自己心里面基本有數(shù)，可能這個公司不保，那個公司如果我就想保劃痕，就可以轉(zhuǎn)到可以保劃痕的公司。這個的話，才是作為理性消費(fèi)者的選擇。而不是說上來就問，能給我多少折扣。實(shí)際上這個折扣的話，就看說法不同，甚至有人說有五折的情況，據(jù)我所知，好像現(xiàn)在的規(guī)定沒有到五折，最高的情況三年不出險有30%的優(yōu)惠。所以這一塊，還是做到理性消費(fèi)，不要過多的聽信別人的。作為消費(fèi)者來講，或許會有不明白的，畢竟保險是一個專業(yè)行較強(qiáng)的行業(yè)。
大家應(yīng)該帶著問題去詢問，而不是完全聽任專業(yè)人員或者別人給你的介紹：這個你得保，那個也得保，然后回家再仔細(xì)看，但是保單已經(jīng)生成了。甚至回家都不看，遭到拒賠的時候，才認(rèn)為我上當(dāng)了。作為車險消費(fèi)者，也要提高自身的素質(zhì)，這樣我們才能做到心知肚明，我買了什么樣的產(chǎn)品，這個產(chǎn)品給我提供什么樣的保障，這家公司不能給我，但是其他保險公司能不能給，還是說整個車險行業(yè)都不能給我提供這種保障，換句話說這種風(fēng)險能不能通過車險來轉(zhuǎn)嫁。我想一個車險客戶從他剛買車起，一年、兩年、三年，經(jīng)過多年的歷練，可能對車險或多或少有所了解了，也就成了半個專家了。
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