手機(jī)轉(zhuǎn)賬(MMT)：繁榮在新興市場
許翠蘋 編譯 2009/09/24
作為移動支付的一個組成部分，手機(jī)轉(zhuǎn)賬（Mobile Money Transfer，MMT）正在發(fā)展中國家日漸流行，成為一種基礎(chǔ)的金融服務(wù)。簡單而言，MMT指的是將一個人存儲在移動賬號上的錢轉(zhuǎn)入另一賬號。通過手機(jī)便能夠進(jìn)行轉(zhuǎn)賬并處理基本的金融交易，而定制該服務(wù)的用戶并不一定非要有銀行賬戶。該業(yè)務(wù)尤其在非洲很受歡迎，那里銀行網(wǎng)點不夠便捷，相關(guān)服務(wù)跟不上，促進(jìn)了MMT的發(fā)展。
在許多發(fā)展中國家，手機(jī)的滲透率要遠(yuǎn)高于銀行業(yè)務(wù)的普及率，在許多地方，手機(jī)幾乎是唯一一種可以實現(xiàn)非現(xiàn)金支付的途徑。
MMT一方面為運營商提供了新的盈利空間；另一方面，改變了發(fā)展中國家的生活方式并促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
MMT還是一種兼具經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的服務(wù)，Safaricom的M-PESA業(yè)務(wù)在肯尼亞的巨大成功就證明了這一點。M-PESA允許肯尼亞人通過短信息轉(zhuǎn)賬，而用戶支付給M-PESA服務(wù)的費用遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的銀行交易所需要的費用。
當(dāng)前的手機(jī)支付服務(wù)比較
就全球范圍而言，手機(jī)支付形式存在著地區(qū)差異，亞太、歐洲、非洲以及北美的模式都有所不同。這與各地區(qū)的金融服務(wù)市場的結(jié)構(gòu)以及成熟度相關(guān)。在發(fā)達(dá)國家，銀行業(yè)構(gòu)架復(fù)雜，網(wǎng)點眾多，在線服務(wù)完善，這些因素都客觀限制了MMT服務(wù)的發(fā)展；與之相反，在發(fā)展中國家，由于大量的人口都無法享受到便捷的銀行服務(wù)，運營商因此獲得了一個大有可為的空間，通過給用戶設(shè)立虛擬錢包等方式，為用戶非現(xiàn)金支付創(chuàng)造了便利。
MMT有著廣闊的市場空間。根據(jù)世界銀行針對157個國家所做的一項調(diào)查，其中的100個國家中，有超過55%的人口沒有享受到銀行服務(wù)，包括40%的國家中的80%的成年人。
在肯尼亞，Safaricom的MMT服務(wù)M-PESA在過去的18個月中發(fā)展迅猛，目前業(yè)務(wù)仍在突飛猛進(jìn)。
MMT模式將給運營商業(yè)務(wù)帶來重要影響
業(yè)務(wù)影響主要表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)或者金融方面。MMT的贏利模式雖然很簡單，不過前景看好。對于移動運營商而言，可以得到許多切實可行的利益：
- 新的收入來源：運營商可以從交易中獲取一定額度的費用（類似于信用卡公司，比如一定百分比的手續(xù)費）；
- 新的用戶：有些人或許是為了MMT服務(wù)而選擇成為某個運營商的用戶；
- 節(jié)省成本：由于多數(shù)用戶都是運營商的固有用戶，所以在爭取用戶定制該項服務(wù)以及維系客戶方面的成本都相對較低，尤其對于預(yù)付費用戶更是如此；
- 增加網(wǎng)絡(luò)使用：通過SMS以及數(shù)據(jù)服務(wù)，MMT增加了用戶網(wǎng)絡(luò)使用頻度。
對于許多發(fā)展中國家，涉外勞工的匯款是一項很重要的資金來源。根據(jù)OVUM的預(yù)測，2012年，將有大約580億美元是通過MMT匯入家中的。盡管MMT服務(wù)收取的費用并不高，可是考慮到這筆龐大的數(shù)額，該市場還是大有潛力的。
除了顯在的經(jīng)濟(jì)效益，運營商還會有其它方面的收獲：
- 鞏固和用戶之間的關(guān)系；
- 加深對用戶的了解（通過追蹤其轉(zhuǎn)賬情況）；
- 改善品牌形象；
- 促進(jìn)用戶使用其它的移動應(yīng)用。
另外，運營商還能賺取轉(zhuǎn)賬資金的利息或者使用這筆款項做投資。應(yīng)該說，相對其它服務(wù)（尤其是那些需要事先進(jìn)行巨額投入的服務(wù)）而言，MMT服務(wù)的投資回報會更快。而且，由于多數(shù)移動運營商都已經(jīng)有了很好的預(yù)付費基礎(chǔ)架構(gòu)，在此基礎(chǔ)上推出一項MMT服務(wù)，不僅分?jǐn)傇械某杀具�能賺取更多的利潤。一舉兩得，何樂而不為？
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