移動(dòng)支付：固網(wǎng)支付的強(qiáng)勢(shì)對(duì)手
北京郵電大學(xué) 張錦 2007/08/13
目前，手機(jī)和固網(wǎng)支付正在成為電子支付的“新寵”。手機(jī)支付僅占整個(gè)電子支付市場(chǎng)2.2%的份額。手機(jī)支付的優(yōu)勢(shì)很明顯，普及率高、使用便捷，國(guó)內(nèi)4億手機(jī)用戶的存在為手機(jī)支付提供了巨大的潛在市場(chǎng)。隨著3G的發(fā)展，未來(lái)手機(jī)支付可能成為網(wǎng)上支付的重要形式。
目前移動(dòng)支付可以有手機(jī)錢包、RFID等多種形式。除了從廣東發(fā)源的以短信平臺(tái)為基礎(chǔ)的“銀信通”業(yè)務(wù)之外，中國(guó)移動(dòng)還在各地陸續(xù)推出試點(diǎn)性業(yè)務(wù)，比如無(wú)線ATM、移動(dòng)POS和手機(jī)錢包等業(yè)務(wù)，大大地豐富了“移動(dòng)銀行”的功能。在行業(yè)信息化上，銀行業(yè)可以成為一個(gè)標(biāo)桿性行業(yè)，中國(guó)移動(dòng)會(huì)在這一領(lǐng)域投入巨大的精力，同時(shí)也帶動(dòng)各種新業(yè)務(wù)的開發(fā)。
目前，基于短信類的手機(jī)銀行已經(jīng)開展得較為完善，對(duì)于各家銀行來(lái)說(shuō)，下一步的迫切需求是能夠把銀行真正開到每個(gè)人的身邊，即讓全國(guó)3億手機(jī)用戶都能夠在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、交易等手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。為此，中國(guó)移動(dòng)和各家銀行將攜手，在2.5G網(wǎng)絡(luò)上開發(fā)更多的業(yè)務(wù)。比如交通銀行推出了基于WAP的交易類業(yè)務(wù)，銀聯(lián)則希望能夠推出跨銀行機(jī)銀行業(yè)務(wù)，而工商銀行則把下一步的重點(diǎn)放到了USSD業(yè)務(wù)上。
手機(jī)錢包是中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技有限公司聯(lián)合各大銀行共同推出的一項(xiàng)全新的移動(dòng)電子支付通道服務(wù)。通過(guò)把客戶的手機(jī)號(hào)碼與銀行卡等支付賬戶進(jìn)行綁定，使用手機(jī)短信、語(yǔ)音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，隨時(shí)隨地為擁有中國(guó)移動(dòng)手機(jī)的客戶提供移動(dòng)支付通道服務(wù)。使用該通道服務(wù)可完成手機(jī)繳費(fèi)、手機(jī)理財(cái)、移動(dòng)電子商務(wù)付費(fèi)等類別個(gè)性化服務(wù)。
但手機(jī)支付也存在兩方面制約：一是用戶的消費(fèi)習(xí)慣，很多用戶目前還不習(xí)慣用手機(jī)進(jìn)行大額支付；二是無(wú)線傳輸在安全性方面的問(wèn)題影響了用戶的使用。與手機(jī)相比，目前國(guó)內(nèi)固定電話在同樣擁有龐大用戶群的同時(shí)，其安全性更有保障。一種新的固網(wǎng)支付模式已經(jīng)出現(xiàn)，即在普通電話的基礎(chǔ)上，開發(fā)支持金融安全加密的POS支付功能，并兼容簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)通信業(yè)務(wù)。由于具有安全、簡(jiǎn)便、穩(wěn)定等特點(diǎn)，受到越來(lái)越多用戶的青睞。這種便捷的支付方式在未來(lái)具有較大的發(fā)展空間。
固網(wǎng)的最大價(jià)值在于其最終用戶的真實(shí)性，而這種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易的真實(shí)性和可追溯性，對(duì)于金融類應(yīng)用來(lái)說(shuō)非常重要。使用固網(wǎng)支付的過(guò)程，可以證明卡在現(xiàn)場(chǎng)、用戶在現(xiàn)場(chǎng)，并進(jìn)行完整的交易認(rèn)定。而這一點(diǎn)是移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)支付所不具備的。
通信產(chǎn)業(yè)報(bào)
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