記者從中國民生銀行了解到，在歷時2個月、進(jìn)行31次版本更新、完成3200多次登錄測試后，被命名為“金融e管家”的民生銀行客戶關(guān)系服務(wù)平臺日前正式上線。這是民生銀行充分利用大數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)、實(shí)施精準(zhǔn)營銷制導(dǎo)的又一大創(chuàng)新，將推動對公業(yè)務(wù)操作從“手工時代”升級到“智能時代”。
“大數(shù)據(jù)時代，銀行業(yè)格局正在發(fā)生深刻變革。”民生銀行黨委委員林治洪表示，民生“金融e管家”以全新的管理、服務(wù)與開發(fā)理念，打造了集一站式服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)分析于一體的客戶關(guān)系管理與服務(wù)平臺，將大幅提升公司業(yè)務(wù)營銷管理水平和平臺用戶體驗(yàn)，顯著增強(qiáng)公司業(yè)務(wù)的核心競爭力。
據(jù)介紹，民生銀行“金融e管家”具有四大特征：一是大數(shù)據(jù)挖掘，結(jié)合上市公司數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等，整合了民生銀行200多個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。二是供應(yīng)鏈開發(fā)，對公司業(yè)務(wù)交易網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行全網(wǎng)絡(luò)分析，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的客戶推薦和產(chǎn)品推薦。三是完善的客戶關(guān)系管理體系，客戶經(jīng)理可以正確運(yùn)用平臺的客戶拜訪、到期提醒、產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品專家等功能和服務(wù)。四是科學(xué)的客戶績效評價體系，實(shí)現(xiàn)對客戶績效的全面評價，為不同特點(diǎn)的客戶提供個性化金融服務(wù)。
民生“金融e管家”究竟能做什么？簡而言之，就是提供深度的數(shù)據(jù)產(chǎn)品、成為交易的信息中心、提高客戶的認(rèn)可度，清晰回答了“鞏固哪些客戶？提升哪些客戶？培育哪些客戶？”三大公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵問題。
比如，民生銀行有一個上市集團(tuán)客戶，總資產(chǎn)達(dá)80億元，市值297億元，但其2014年上半年凈利潤僅為1.5億元。通過“金融e管家”平臺分析發(fā)現(xiàn)，該集團(tuán)有370家上下游企業(yè)，年往來資金量超過10億元，但通過民生銀行結(jié)算的僅占26%，集團(tuán)整體的交易成本非常高。為了幫助該集團(tuán)打通供應(yīng)鏈，“金融e管家”分析了其資金往來特征，建立了交易網(wǎng)絡(luò)模型和上下游客戶推薦模型，并為其匹配了最佳的金融產(chǎn)品，推薦了優(yōu)質(zhì)伙伴。近半年來，該集團(tuán)的盈利水平實(shí)現(xiàn)了大幅提升。
這一案例足見民生銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)開展業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新之處：一是對線下業(yè)務(wù)資源的整合。“金融e管家”基于對客戶信息更深層的探測，將有效信息放大，篩選出最高效的企業(yè)關(guān)系群體，優(yōu)化、加速這一群體的資源配置。二是有前瞻性的整體架構(gòu)意識。“金融e管家”運(yùn)用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)科學(xué)、力導(dǎo)向布局圖等大數(shù)據(jù)分析手段，加大了行內(nèi)外數(shù)據(jù)資源的整合力度，構(gòu)建了客戶基因圖譜模型和智能產(chǎn)品推薦模型，實(shí)現(xiàn)客戶價值的最大化。
“這是迄今所見的最好的銀行客戶關(guān)系管理與服務(wù)平臺。”IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢部副合伙人謝國忠評價說，“金融e管家”是一個可持續(xù)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境，是一個智能化的融資理財和資源整合平臺。“這一平臺引入了‘體驗(yàn)至上’的互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)思維，開啟了銀行業(yè)管理理念、業(yè)務(wù)模式和服務(wù)手段轉(zhuǎn)型的深層變革。”謝國忠說。
據(jù)悉，為更好地適應(yīng)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要，民生“金融e管家”將圍繞“聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域、戰(zhàn)略客戶”，同時聚焦核心大客戶的交易融資等，持續(xù)推進(jìn)二期、三期開發(fā)計劃，加快推動大數(shù)據(jù)時代的業(yè)務(wù)作業(yè)模式變革。
