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國內(nèi)外主要移動支付平臺 高速發(fā)展還是穩(wěn)步推進?

2014-12-25 11:39:37   作者:胡英   來源:人民郵電報   評論:0  點擊:


  從國外移動支付發(fā)展歷程來看,1997年使用SMS消息形式支付購買可口可樂產(chǎn)品是移動支付的雛形。1999年,出現(xiàn)兩大移動金融平臺:菲律賓的Smart Money和日本的NTT DoCoMo。2001年之后,隨著智能手機的出現(xiàn),移動金融從SMS系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到了更為便捷的應用上,移動支付業(yè)務進入高速發(fā)展時期。

  全球移動支付發(fā)展冷熱不均

  當前,從全球移動支付發(fā)展程度來看,日、韓的移動支付發(fā)展最為成熟;而西歐、美國等國近場支付發(fā)展相對緩慢;發(fā)展中國家,如中國、印度等也在積極推進移動支付;在非洲,移動支付在推動發(fā)展相對落后地區(qū)的金融普惠方面發(fā)揮了很大作用。

  北美地區(qū)中,美國的移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展較好,遠程支付是主要方式,占90%的交易量,其中貝寶(PayPal)2013年的交易額達270億美元。在近場支付方面,美國出現(xiàn)了較多的技術模式,如谷歌在2011年9月即推出“谷歌錢包(Google Wallet)”,但“谷歌錢包”推出后的兩年,其下載量還不到3000萬次。2014年10月,“蘋果支付(Apple Pay)”在美國全面啟用。“蘋果支付”的面世使得輿論再次熱炒NFC支付,稱其“取代傳統(tǒng)支付方式,開啟新的支付時代”。但總體來說,美國近場支付仍處于探索發(fā)展階段,沒有達到日本和韓國近場支付的規(guī)模。不過,2015年美國政府將出臺一項新的政策,要求零售商全面配備觸碰支付終端,這或許意味著近場支付服務有望逐漸普及。

  歐洲移動支付起步較早,1998年,捷克的Expandia銀行與Radio mobile公司就聯(lián)合推出了世界上首款手機銀行系統(tǒng)。在歐洲,第三方服務提供商多為運營主體模式。西歐地區(qū)中,短信支付、移動互聯(lián)網(wǎng)支付是移動支付的主要形式,如英國的移動支付平臺Monitise就主要基于這兩種方式開展業(yè)務。近場支付的發(fā)展則相對緩慢,法國移動運營商Orange在尼斯部署的基于NFC技術的移動支付生態(tài)系統(tǒng)是較為成功的近場支付試點。

  亞太地區(qū)中,日本、韓國和新加坡等移動支付市場發(fā)展成熟,在全球都處于領先地位,尤其是日本和韓國的近場支付。日本移動運營商NTT DoCoMo推行的手機錢包業(yè)務“Osaifu-keitai”在全球都屬于成功的NFC支付技術案例;韓國的移動支付業(yè)務實現(xiàn)方式主要采用的是紅外技術,韓國三大移動運營商SK電訊和韓國電信及LG U+分別于2004年3月、2004年8月、2003年9月聯(lián)合金融機構開通采用紅外技術的移動支付業(yè)務。中國、印度、菲律賓等新興市場的部署正在推動該地區(qū)移動支付市場規(guī)模的快速健康增長。

  非洲地區(qū)移動支付業(yè)務正在迅猛發(fā)展。在非洲,金融服務網(wǎng)點較少且金融服務成本很高,在一些偏遠的、沒有傳統(tǒng)銀行分支機構的地方,消費者可以通過移動支付的方式購買商品,所以非洲移動支付業(yè)務對傳統(tǒng)銀行業(yè)務的補充作用明顯。非洲移動支付業(yè)務主要采用的是SMS技術,在移動支付產(chǎn)業(yè)中,以肯尼亞運營商主導的M-PESA手機支付業(yè)務最為典型。

  近場化和國際化成為潮流

  近場支付未來將居于主導地位。日前,“蘋果支付”的推出極大活躍了NFC支付市場,讓商戶和消費者都開始接受NFC支付,提升了市場的接受度。據(jù)了解,目前部分全球知名手機廠商如三星、小米等已在部分高端機型配備NFC功能模塊。而國內(nèi)大型通信運營商,如中國電信、中國移動等,更是在今年開始逐步要求部分3G/4G手機定制機型標配NFC功能模塊。有調(diào)查指出,2014年安卓系手機中2000元以上的機型中有57%具備NFC功能,3000元以上的機型中有76%具備NFC功能,NFC功能已成為安卓系中高端手機的標配。隨著技術進步,手機生產(chǎn)成本將不斷下降,NFC將逐漸向安卓系中低端機型普及。此外,NFC近場支付不需要使用移動網(wǎng)絡也是用戶較為看重的一點。隨著近場行業(yè)標準、受理環(huán)境、應用場景、應用內(nèi)容等基礎條件的逐步成熟,近場支付未來將居于主導地位。

  移動支付產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)國際化發(fā)展態(tài)勢。當前,全球移動支付商家都在力推自己的移動支付國際化。美國支付巨頭貝寶為實現(xiàn)全球化擴張動作頻頻:2013年8月開始與麥當勞合作布局法國快餐行業(yè),此舉可以說是貝寶進軍歐洲市場打響的“第一槍”;2014年11月8日,貝寶宣布與租車企業(yè)Uber達成合作,并借此進入荷蘭、意大利等其他歐洲國家;2014年11月27日,貝寶宣布與德國本土點餐支付初創(chuàng)企業(yè)Orderbird達成合作,共推簽到支付新功能。臺灣中華電信現(xiàn)也已加入亞洲NFC聯(lián)盟,并與亞洲地區(qū)其他知名運營商達成合作,推出跨境NFC支付服務。在國內(nèi)力爭線下移動支付市場的支付寶將業(yè)務向海外市場拓展,在韓國、中國香港和中國臺灣地區(qū),在部分便利店及連鎖商鋪,用戶可以使用支付寶錢包進行付款,結算金額會以當天的外匯牌價折算成人民幣,直接從支付寶賬戶中進行扣除。支付寶還將在澳大利亞悉尼設立子公司Alipay Australia,為中澳跨境電商發(fā)展提供支持。2014年9月,中國移動旗下的中移電商和美國運通公司也宣布戰(zhàn)略合作,發(fā)力全球范圍移動支付。移動支付行業(yè)的全球化發(fā)展為用戶帶來了便捷的消費環(huán)境,也推動了全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的繁榮發(fā)展。

  國外移動支付行業(yè)發(fā)展

  對我國的啟示

  首先是多方合作,打造移動支付產(chǎn)業(yè)鏈。以日本和韓國為例,日本移動支付由運營商主導,國內(nèi)金融管制政策寬松,降低了移動運營商進入金融領域的壁壘,運營商與銀行合作打造行業(yè)資金鏈。手機廠商、運營商、零售商、金融業(yè)、交通業(yè)等形成了一個強大的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟,自上而下的產(chǎn)業(yè)鏈保障了移動支付體系的健全。韓國移動支付快速發(fā)展的主要原因有三點:一是政府出臺了一系列政策為移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。二是移動運營商積極推動。三是銀行高度重視。手機處理銀行業(yè)務所需要的花費僅為面對面處理業(yè)務費用的五分之一,因此銀行紛紛投資移動支付業(yè)務,鼓勵手機用戶更多地使用移動銀行,為銀行節(jié)省大量成本。

  其次是明確移動近場支付的技術標準,促進企業(yè)積極合作,共同分擔終端推廣成本。以日本電信運營商 NTT DoCoMo公司為例,該公司選擇了在日本已有廣泛基礎的FeiliCa IC(索尼公司推出的非接觸式智能卡)技術作為移動支付技術,使得該公司移動支付業(yè)務的技術體系構建少走了很多彎路,快速被產(chǎn)業(yè)鏈和用戶所接受。

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