手機支付掀革命 移動聯(lián)通借勢銀行卡增值
2002/08/14
“您擁有的移動電話又有了一個新功能--手機支付，幫您在消費的時候輕松埋單，不用帶錢，也不用帶銀行卡。想象一下，漫步商場，只帶著自己心愛的手機，鼓鼓囊囊的錢包乖乖地躺在家里，生活竟可以如此瀟灑！設(shè)想一下，如果您身在西安，而您的夫人在深圳埋單時發(fā)現(xiàn)錢不夠了，只要給您打一個電話，您就可以用手機支付為她埋單了，太酷了！”
上面這段話是廣東移動深圳分公司為其新開通的手機移動支付業(yè)務(wù)所做的宣傳。看到這些，您也許會拿起自己的手機，看一看哪一個鍵具有自己還沒發(fā)現(xiàn)的“付錢”的功能。別急，現(xiàn)在還沒到行動的時候。
聯(lián)通簽約銀聯(lián)初造勢移動牽手銀行試運行7月25日，中國聯(lián)通和中國銀聯(lián)在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方約定在客戶服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)支持、信息轉(zhuǎn)接、話費充繳、銀行卡支付等方面進行廣泛合作，而銀行卡移動支付是雙方合作的重點項目之一。目前，中國銀聯(lián)和中國聯(lián)通已經(jīng)成立了相關(guān)的項目小組，正在進行平臺建設(shè)、業(yè)務(wù)開發(fā)等方面的合作，推出基于聯(lián)通手機的移動支付業(yè)務(wù)，預(yù)計在今年年底前，聯(lián)通將在海南、長沙、鄭州、杭州4城市完成移動支付試點工作。
在移動支付項目上，中國移動似乎沒有過多地宣傳，但這絕不等于移動會放棄這一塊市場，相反的，中國移動下手更快更早。
早在今年4月，廣東移動深圳分公司就開始了基于GSM網(wǎng)絡(luò)的移動支付試運行。廣東移動深圳分公司的全球通簽約客戶都可以開通手機移動支付業(yè)務(wù)。廣東發(fā)展銀行(理財通卡)、農(nóng)村信用合作聯(lián)社(信通卡)、招商銀行(一卡通)和中國銀行(鵬城卡、長城電子借記卡、長城提款卡)成為第一批開通手機支付業(yè)務(wù)的銀行。到了5月份，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行和深圳商業(yè)銀行也開始支持廣東移動深圳分公司的手機支付業(yè)務(wù)。
由于中國銀聯(lián)要在3年后才能建立起全國統(tǒng)一的銀行卡運行網(wǎng)絡(luò)，所以聯(lián)通現(xiàn)在開展移動支付業(yè)務(wù)還需要各地商業(yè)銀行的配合。同樣，移動的手機支付業(yè)務(wù)最終也需要和銀聯(lián)進行戰(zhàn)略合作。據(jù)悉，中國移動與中國銀聯(lián)將在明年簽署關(guān)于銀行卡支付方面的戰(zhàn)略合作協(xié)議。
爭鋒高端銀行成了內(nèi)容提供商今年移動通信的熱點集中在CDMA與GPRS之爭。實際上，無論是哪種方式，最終目的都是利潤的提高。隨著中國手機用戶數(shù)量不斷提高而ARPU值下降這一突出矛盾，大力提高ARPU值成為移動運營商重點考慮的問題，這一點對于聯(lián)通來講尤為重要。這中間，對高端客戶的爭奪就顯得非常關(guān)鍵。
現(xiàn)階段，手機移動支付主要通過短消息的方式實現(xiàn)。試想如果手機支付廣泛應(yīng)用，那么移動和聯(lián)通的業(yè)務(wù)收入就會隨之大幅增加，這中間包括了交易時所產(chǎn)生的手機用戶的通信費用，以及銀行實現(xiàn)手機支付時繳納的服務(wù)費用。據(jù)悉，中國聯(lián)通目前正在與中國銀聯(lián)就網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費用問題進行協(xié)商，原則是盡量減少手機用戶在進行手機移動支付時所需的服務(wù)費。
今年下半年，中國聯(lián)通的CDMA1 X網(wǎng)絡(luò)將進行試商用，與中國移動GPRS對高端客戶的爭奪將更為激烈。目前，中國有1.79億手機用戶，中國銀行卡的發(fā)卡量達到了4億張，兩者面臨的一個共同問題是數(shù)量雖大，平均每個用戶的消費值卻很少。更為關(guān)鍵的是，手機用戶與銀行卡用戶中，高端部分幾乎是重合的！也就是說，抓住了銀行卡中的高端用戶，也就等于抓住了手機用戶中的高端部分！這也成為中國移動和中國聯(lián)通鐘情于手機移動支付的重要原因。手機移動支付成了移動運營商非常重要的一個增值業(yè)務(wù)，銀行或者說銀聯(lián)成了移動和聯(lián)通的內(nèi)容提供商。
手機支付引發(fā)支付方式的革命？目前，電子支付已經(jīng)成為歐美國家主要的支付手段，現(xiàn)金乃至支票都已經(jīng)不再是主流的交易手段。今年，手機支付這種更為先進的支付方式在歐美國家得到了廣泛的推廣和應(yīng)用。美國、德國、瑞典、奧地利、西班牙、英國、法國等國家已經(jīng)開始了全面應(yīng)用，成為流行的支付方式。
據(jù)中國銀聯(lián)市場發(fā)展部負責(zé)人介紹，在我國，手機移動支付在技術(shù)上已經(jīng)與發(fā)達國家同步，但應(yīng)用環(huán)境上，我國與國外發(fā)達國家有較大差距。國外使用電子支付作為支付手段已經(jīng)有很長時間，獲得了消費者的認可，當(dāng)手機支付這種方式出現(xiàn)后，很容易被接受。而我國，消費者對現(xiàn)金的依賴性大，在4億張銀行卡中有一半屬于“睡眠卡”，在這種情況下發(fā)展手機支付需要下很大的力氣。有利的一點是，中國的手機應(yīng)用很發(fā)達而且發(fā)展迅速，中國銀聯(lián)希望通過手機支付這種方便快捷的支付方式為商業(yè)銀行拓展卡業(yè)務(wù)拓展新渠道，利用手機支付為銀行卡業(yè)務(wù)錦上添花。
中國銀聯(lián)
中國銀聯(lián)中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準的、由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機構(gòu)。公司于2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海。公司采用先進的信息技術(shù)與現(xiàn)代公司經(jīng)營機制，建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用，推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，并致力于依托技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，為社會大眾提供安全、方便、快捷的現(xiàn)代支付服務(wù)。
手機移動支付
什么是手機支付？手機支付是依托銀行卡豐富的理財功能，充分發(fā)揮手機移動性等特點，為廣大持卡人、手機用戶提供超值個性化金融服務(wù)，利用STK技術(shù)SIM卡開發(fā)的一個使用手機進行消費的功能。移動支付系統(tǒng)主要基于銀行卡號與手機卡號的惟一性，將銀行卡和手機進行技術(shù)關(guān)聯(lián)，用戶在普通SIM卡的手機上即可使用移動支付功能。在進行手機支付時，商戶可以使用無線或有線POS打印消費單據(jù)。客戶開通該業(yè)務(wù)后，在支持手機支付的商場、酒店、娛樂場所等地點，均不用攜帶現(xiàn)金或銀行卡，只需在手機上進行操作，與商場POS或者移動POS進行交易就可支付消費賬單。
如何使用手機支付業(yè)務(wù)？當(dāng)您使用手機支付時，首先，由收銀臺服務(wù)人員在收銀的移動POS機上輸入消費金額，產(chǎn)生一個定單號，然后，您在手機上選擇手機支付菜單，輸入定單號、交易金額和賬號取款密碼三項內(nèi)容，之后由銀行將交易成功信息分別發(fā)回到移動POS機和您的手機上，交易就完成了。
應(yīng)用范圍有哪些？理論上講任何手機信號覆蓋的地方無論是在商場、酒吧還是在家里都可以實現(xiàn)手機支付。
通過手機支付可以實現(xiàn)手機繳費、商場消費、網(wǎng)上購物、跨行轉(zhuǎn)賬、汽車加油繳費、煙草訪銷配送等業(yè)務(wù)。
安全性如何？中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部主機均采用高性能容錯處理機，能夠保證全天候運行。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)部骨干網(wǎng)為高速數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備關(guān)鍵節(jié)點都采用雙機熱備結(jié)構(gòu)，避免單點故障。銀聯(lián)與銀行、銀聯(lián)移動運營商之間的數(shù)據(jù)傳輸，都采用國家商密委批準使用的加密機進行加密，保證數(shù)據(jù)不被破解和修改。
目前的手機移動支付系統(tǒng)建立在移動短消息平臺、銀聯(lián)ATM / POS網(wǎng)絡(luò)和支付通系統(tǒng)之上。短消息方式對安全性的要求相對CDMA及GPRS更高，目前手機移動支付還只能進行小額交易。建立在CDMA和GPRS網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的手機支付，其安全性及交易速度會大大提高，消費者將真正享受到手機支付的方便快捷。
賽迪網(wǎng) 中國信息化(industry.ccidnet.com)
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