移動(dòng)支付：聯(lián)通移動(dòng)下一競爭點(diǎn)
2002/08/28
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子商務(wù)的興起，人們忽視發(fā)現(xiàn)，千百年來根本不成為問題的“如何花錢”，而今還真的成了一個(gè)大問題。在網(wǎng)上，看到心儀已久的東西買不來，因缺乏便捷的支付手段，消費(fèi)者只好打消購物念頭，結(jié)果是有錢花不掉。
無論網(wǎng)上零售眼下是怎樣的門庭冷落，但網(wǎng)上購物必定會(huì)成為信息社會(huì)主要消費(fèi)形式之一。然而，在國內(nèi)眾多金融機(jī)構(gòu)提供的支付業(yè)務(wù)中，只有招行的卡在網(wǎng)上買書購物比較方便。支付成為制約新經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一大瓶頸，非突破不可，于是，移動(dòng)支付應(yīng)運(yùn)而生。
【新興事業(yè) 充滿希望】
就像互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊一樣，移動(dòng)支付也是最先在發(fā)達(dá)國家興起。在英國，汽車駕駛員可用手機(jī)支付停車費(fèi)；在悉尼，消費(fèi)者可用手機(jī)撥號(hào)買飲料；在瑞典，手機(jī)用戶可在自動(dòng)售貨機(jī)上買蘇打水；在日本，觀眾可以通過手機(jī)預(yù)訂電影票；在諾基亞總部，雇員可用手機(jī)付賬喝咖啡……
由于信息化進(jìn)程的加快，我國在追蹤世界先進(jìn)技術(shù)方面，敏感度越來越高，快速反應(yīng)能力也日益增強(qiáng)。就說移動(dòng)支付，目前只是在少數(shù)發(fā)達(dá)國家啟動(dòng)，國內(nèi)相關(guān)行業(yè)便緊步其后塵，大有迎頭趕上之勢(shì)。在我國，支持移動(dòng)支付的銀行有：招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、商業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、福建興業(yè)銀行等。網(wǎng)絡(luò)公司由于經(jīng)營模式所決定，更是積極支持移動(dòng)支付，在搜狐，可用手機(jī)點(diǎn)歌，在新浪，可用手機(jī)購買郵箱，在其它商業(yè)網(wǎng)站，還可用手機(jī)支付網(wǎng)絡(luò)游戲或視頻點(diǎn)播……
無論從哪個(gè)角度看，移動(dòng)支付都是一項(xiàng)新興的充滿希望的事業(yè)。
現(xiàn)代商業(yè)，速度至上，一切交易的成敗往往都取決于速度。減化過程，方便操作，是提升交易速度的關(guān)鍵因素，移動(dòng)支付的最大特色就是它在操作上的便捷。廣州是我國移動(dòng)支付啟動(dòng)最早地區(qū)之一，在羊城，手機(jī)用戶只要擁有支持移動(dòng)支付功能的新版SIK卡，并且在任何一家聯(lián)網(wǎng)銀行開戶，就可以帶著手機(jī)到各個(gè)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去消費(fèi)。這一支付方式不僅大大方便了消費(fèi)者，而且必將引起商業(yè)領(lǐng)域的深層變革。
與傳統(tǒng)支付手段相比，移動(dòng)支付操作簡單，方便快捷，簡單得會(huì)發(fā)短信就會(huì)操作，快捷得只用短信把數(shù)據(jù)傳送到各發(fā)卡銀行，很快就能收到處理結(jié)果。有了移動(dòng)支付，用戶再也不用滿大街去找ATM機(jī)了，點(diǎn)擊鍵盤即可輕松搞定一筆交易。而且，憑借銀行卡和手機(jī)SIM卡的技術(shù)關(guān)聯(lián)，用戶還可以用無線或有線POS打印消費(fèi)單據(jù)，付出多少，結(jié)余多少，明明白白，一目了然。
據(jù)美國市場調(diào)查公司Ｙａｎｋｅｅ集團(tuán)新近發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，2006年，亞太地區(qū)大約有3億手機(jī)用戶使用移動(dòng)支付進(jìn)行購物，整個(gè)手機(jī)購物市場將達(dá)到548億美元的規(guī)模。
我國已成為全球最大移動(dòng)市場，手機(jī)用戶總量現(xiàn)已接近1.8億，銀行卡的保有量多達(dá)4億張，這是任何一個(gè)歐洲國家都望塵莫及的“富礦”�？梢钥隙ǖ恼f，在1.8億手機(jī)用戶當(dāng)中，同時(shí)擁有銀行卡的可能不會(huì)超過一半。不過，即使十分之一的手機(jī)用戶參與移動(dòng)購物，也是一個(gè)大有可為的巨大市場。事實(shí)上，一旦移動(dòng)支付普及開來，即使是那些暫無固定收入的在校大學(xué)生，也會(huì)接受這種全新的消費(fèi)方式，因?yàn)樗麄兪蔷W(wǎng)上購書或短信息的最大消費(fèi)群體。我們可以樂觀想象一下，當(dāng)全國手機(jī)用戶總量突破3億（這個(gè)數(shù)字可能不會(huì)再用5年時(shí)間）時(shí)，其中的一半持有銀行卡，移動(dòng)支付市場將會(huì)出現(xiàn)怎樣一種火爆的局面呢？
歐美日韓等國先后推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，有些國家的移動(dòng)支付不僅可以付款，而且能從銀行轉(zhuǎn)賬，收得進(jìn)來，劃得出去。韓國移動(dòng)支付在吸引大量手機(jī)用戶的同時(shí)，給電信運(yùn)營商、手機(jī)制造商以及內(nèi)容服務(wù)商創(chuàng)造了巨大的商機(jī)。
移動(dòng)支付所蘊(yùn)藏的商機(jī)已經(jīng)轉(zhuǎn)化為國內(nèi)IT企業(yè)的動(dòng)力，新浪、搜狐、騰訊等網(wǎng)絡(luò)公司捷足先登，嘗到了移動(dòng)支付的甜頭，中國移動(dòng)和中國聯(lián)通兩大移動(dòng)運(yùn)營商更是坐享其成。移動(dòng)終端制造商也將從移動(dòng)支付市場攫取豐厚的回報(bào)。在POS市場上，實(shí)達(dá)緊密跟蹤通信技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，穩(wěn)定地掌控著國內(nèi)25%以上的市場份額。去年，實(shí)達(dá)提出“m-payment”新概念，并將其確立為企業(yè)未來核心發(fā)展方向之一，用意在于圍繞GPRS、W-CDMA等通訊平臺(tái)，構(gòu)建“家居銀行”、“銀行超市”以及“自助繳費(fèi)通”、“金融校園卡”等電子支付系統(tǒng)，為信息社會(huì)的移動(dòng)支付提供強(qiáng)有力的技術(shù)和產(chǎn)品支持。
【培育市場 安全第一】
移動(dòng)支付能否得到推廣和普及，最終取決于廣大手機(jī)用戶的認(rèn)同。
最近，eNet硅谷動(dòng)力就網(wǎng)民是否使用聯(lián)通和銀聯(lián)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)展開調(diào)查，結(jié)果顯示，33.23%的網(wǎng)民會(huì)使用這項(xiàng)服務(wù)，并表示完全信賴這項(xiàng)技術(shù)；16.15%的網(wǎng)民表示會(huì)考慮使用這項(xiàng)服務(wù)，但對(duì)技術(shù)還有些憂慮；9.94%的網(wǎng)民則直接表示不會(huì)使用這項(xiàng)新業(yè)務(wù)，主要原因是對(duì)技術(shù)還很擔(dān)心；另外還有40.68%的網(wǎng)民認(rèn)為，現(xiàn)金支付很方便。
中國人最根深蒂固的消費(fèi)習(xí)慣是，不見兔子不撒鷹，一手交錢一手交貨。電子支付則是兩頭不見面，摸不著看不見，完全是一種虛擬交易方式。對(duì)于那些習(xí)慣于傳統(tǒng)交易方式的消費(fèi)者來說，采用移動(dòng)支付購物，一開始必然會(huì)感到心里最踏實(shí)。
26.09%的用戶對(duì)移動(dòng)支付表示擔(dān)心，原因可能主要來自兩個(gè)方面，一方面，害怕賣方在交易中不守信用，錢劃出去了，卻收不到商品，否者一不小心掉進(jìn)不法奸商設(shè)置的陷阱，要討說法都沒地方找人去；另一方面，網(wǎng)上竊賊防不勝防，你的就是我的，他的也是我的，網(wǎng)絡(luò)大盜為所欲為地竊取他人電子貨幣為自己購物，“共享”著他人賬戶上的錢財(cái)。
要消除用戶對(duì)移動(dòng)支付的擔(dān)心，關(guān)鍵在于，必須在技術(shù)上加強(qiáng)安全防范，盡可能地堵塞一切漏洞。所以說，培育移動(dòng)支付市場，安全乃第一要素。
首先，移動(dòng)支付服務(wù)必須做到萬無一失。
“萬無一失”雖然有點(diǎn)兒絕對(duì)，但這必須成為服務(wù)商的基本原則，在理論上不能有絲毫的折扣，而在技術(shù)上的保障系數(shù)更要不折不扣。無線PKI ISM卡提供端到端的安全保障，集保密性、完整性、身份認(rèn)證、不可抵賴的要求于一體，從技術(shù)上解決了移動(dòng)用戶的心頭之患。
在移動(dòng)支付領(lǐng)域，瑞典Ｐａｙｂｏｘ公司的互動(dòng)式無線支付系統(tǒng)可以借鑒，該公司的安全確認(rèn)相當(dāng)嚴(yán)密，當(dāng)用戶在進(jìn)行手機(jī)支付的時(shí)候，系統(tǒng)會(huì)通過手機(jī)發(fā)出提示：詢問你這筆款項(xiàng)是否應(yīng)當(dāng)支付；在你選擇確認(rèn)之后，支付系統(tǒng)才會(huì)從遠(yuǎn)程賬戶上減去這筆賬目，同時(shí)會(huì)發(fā)送一條短信息給用戶，顯示交易結(jié)果的支付數(shù)據(jù)。
在國內(nèi)，一些網(wǎng)絡(luò)公司的手機(jī)支付系統(tǒng)也是步步認(rèn)防。比如，用手機(jī)購買新浪郵箱，必須通過雙重確認(rèn)，在輸入自己的手機(jī)號(hào)后，會(huì)得到系統(tǒng)給出的一個(gè)8位數(shù)身份確認(rèn)碼，然后同意服務(wù)條款并輸入這個(gè)確認(rèn)碼，還會(huì)得到系統(tǒng)給的第二個(gè)8位數(shù)消費(fèi)碼。通過雙重認(rèn)證通獲得移動(dòng)支付的資格，在一定程度上給交易雙方提供了安全保障。
其次，加強(qiáng)移動(dòng)支付的保安力量。
就像現(xiàn)實(shí)社會(huì)無法根除犯罪一樣，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)同樣不能禁絕黑客，移動(dòng)支付的安全保障應(yīng)以“防”字當(dāng)頭。對(duì)于這個(gè)問題，廣東省省長盧瑞華在省第九次黨代會(huì)小組討論會(huì)發(fā)表了驚人的見解，“技術(shù)水平高的電腦黑客，我們可以養(yǎng)起來，利用他們的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，來堵住我們銀行證券系統(tǒng)的各種漏洞！”“只要他們沒有違法，沒有造成損失，這種黑客高手，我們有關(guān)部門完全可以給他們每個(gè)月發(fā)一萬塊錢養(yǎng)起來！一些部門的系統(tǒng)要找到漏洞不容易，這些黑客卻有這方面的知識(shí)和技能，為什么不能為我所用呢？”在黑客橫行的美國，以黑治黑早就成為政府機(jī)構(gòu)和商業(yè)組織的拿手好戲，世界最著名的“黑客”米特尼克，現(xiàn)在就在為政府效力，從事網(wǎng)絡(luò)安全教育工作。另一位非常有名的黑客佩特·扎科現(xiàn)任某知名安全公司的首席科學(xué)家，還經(jīng)常為政府官員開講座、主持網(wǎng)絡(luò)安全論壇等。
【兩強(qiáng)相爭 服務(wù)當(dāng)先】
由于移動(dòng)支付適應(yīng)了信息時(shí)代的消費(fèi)需求，可以相信，這種支付方式在未來電子商務(wù)中必然具有旺盛的生命力。
6月14日，中國移動(dòng)宣布，中國移動(dòng)將在今年10月1日前實(shí)現(xiàn)多媒體信息服務(wù)的商用，并于年內(nèi)推出手機(jī)小額購物服務(wù)。
7月下旬，中國聯(lián)通后來居上，與中國銀聯(lián)實(shí)施戰(zhàn)略合作，將于今年底推出基于聯(lián)通手機(jī)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。雙方聯(lián)手推出的“銀聯(lián)通”，將利用手機(jī)和銀行卡的結(jié)合，拓展移動(dòng)支付市場。根據(jù)雙方的承諾，“銀行通”用戶可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)用手機(jī)消費(fèi)，可以完成銀行卡余額查詢、手機(jī)話費(fèi)繳交、手機(jī)支付(商戶消費(fèi))、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)。在安全保障方面，銀聯(lián)通的數(shù)據(jù)傳輸采用國家商密委批準(zhǔn)使用的加密機(jī)進(jìn)行加密，保證數(shù)據(jù)不被破解和修改。
可以預(yù)見的是，移動(dòng)支付必將成為中國移動(dòng)和中國聯(lián)通下一輪競爭的焦點(diǎn)。
從現(xiàn)有手機(jī)保有量看，中國移動(dòng)明顯占據(jù)很大優(yōu)勢(shì)，不過，今年上半年移動(dòng)電話用戶新增趨勢(shì)有了變化，聯(lián)通新用戶的增長開始提速，增長率首次超過中國移動(dòng)。誰的移動(dòng)客戶多，誰就可能擁有更多的移動(dòng)支付市場份額，這是一個(gè)基本前提。
從移動(dòng)支付的發(fā)展戰(zhàn)略看，中國聯(lián)通似乎領(lǐng)先一步，其戰(zhàn)略合作伙伴中國銀聯(lián)實(shí)力強(qiáng)大，國內(nèi)80多家金融機(jī)構(gòu)共同出資16億元，今年底將有300個(gè)以上城市實(shí)現(xiàn)本系統(tǒng)內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，100個(gè)以上城市實(shí)現(xiàn)各類銀行卡的跨行使用，40個(gè)以上城市實(shí)現(xiàn)各類銀行卡跨地跨行使用。明年，中國銀聯(lián)將“連”遍全國，中國聯(lián)通的移動(dòng)支付也將如魚得水。
毫無疑問，中國移動(dòng)與中國聯(lián)通在移動(dòng)支付市場上的競爭，才剛剛拉開序幕，誰能勝出，最終還得取決于服務(wù)。技術(shù)、安全、價(jià)格等因素，都是競爭者不可忽視的環(huán)節(jié)，只有在這些方面擁有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，才能贏得更大的市場份額。
值得注意的一點(diǎn)是，目前大量的支付系統(tǒng)互不兼容，在很大程度上阻礙了移動(dòng)商務(wù)(m-commerce)的推廣。國內(nèi)移動(dòng)運(yùn)營商只有中國移動(dòng)和中國聯(lián)通兩家，商業(yè)銀行則多達(dá)十幾家，彼此的支付系統(tǒng)如能實(shí)現(xiàn)相互兼容，無疑將有利于共同做大市場，最終實(shí)現(xiàn)多贏。據(jù)悉，惠普、朗訊、Oracle、Sun和西門子等歐美公司已經(jīng)結(jié)成一個(gè)名為“PayCircle”的聯(lián)盟，“旨在為全球移動(dòng)設(shè)備用戶提供一個(gè)移動(dòng)支付的標(biāo)準(zhǔn)方式，而不必考慮商家和服務(wù)提供商們所使用的不同支付系統(tǒng)的差別�！睆默F(xiàn)在起，中國移動(dòng)和中國聯(lián)通在介入移動(dòng)支付競爭的同時(shí)，就要避免受阻于“兼容”的瓶頸。
我國已經(jīng)加入WTO，未來的電子商務(wù)必然要與國際接軌，移動(dòng)支付也將面向各國用戶，移動(dòng)支付的前景是美好的。抓住機(jī)遇，把移動(dòng)支付的蛋糕做大，電信、網(wǎng)絡(luò)、金融等相關(guān)行業(yè)都將從中獲得可喜的回報(bào)。
eNet硅谷動(dòng)力