NFC移動支付任重道遠(yuǎn)

孫杰賢 2008/06/04

　　摘 要：NFC移動支付在歐洲、日本和韓國發(fā)展相對比較好，我國在廈門和武漢等地也有應(yīng)用，但總體來看，NFC移動支付的商業(yè)應(yīng)用還處于起步和試點階段。在我國，我認(rèn)為現(xiàn)在困擾NFC移動支付的主要因素有3個。

　　“比如你在地鐵中看到一張音樂劇的海報，很感興趣，便拿出手機對準(zhǔn)海報上的電子標(biāo)簽掃了一下。很快，音樂劇的劇情梗概、演員陣容、演出的時間地點、購票方式以及行車路線等相關(guān)信息一覽無余地顯示在小李的手機上，隨后你按動了幾下手機鍵盤，兩張位置極佳的門票就這樣搞定了，整個過程不到5分鐘�！边@是前些日子與金雅拓公司的一位朋友聊天，他為我展現(xiàn)的NFC移動支付應(yīng)用的場景，很神奇，很美妙，讓人期待。

　　其實，移動支付已經(jīng)不是一個陌生的概念，早期基于短信和WAP的移動支付大家都比較熟悉。NFC移動支付是一種相對高級的形式，具有安全性高，快捷便利以及更智能等特點。支持NFC移動支付功能的手機既可以讀取電子標(biāo)簽的相關(guān)信息，也可以被作為“電子標(biāo)簽”讀取，另外還可以與其它NFC手機進(jìn)行點到點的通信。NFC移動支付對于消費者有著巨大的實用價值，將手機和錢包合二為一，徹底顛覆消費者的消費習(xí)慣�，F(xiàn)在包括芯片廠商、終端廠商、軟件廠商、電信運營商、銀行以及信用卡組織等眾多商家已經(jīng)將觸角伸向這個龐大的市場，這從日前閉幕的“第二屆NFC亞太地區(qū)峰會”也可見一斑，大家的熱情很高。

　　NFC移動支付在歐洲、日本和韓國發(fā)展相對比較好，我國在廈門和武漢等地也有應(yīng)用，但總體來看，NFC移動支付的商業(yè)應(yīng)用還處于起步和試點階段。在我國，我認(rèn)為現(xiàn)在困擾NFC移動支付的主要因素有3個。

　　消費者使用習(xí)慣的改變。國內(nèi)老百姓還是習(xí)慣于面對面的現(xiàn)金交易，他們覺得這樣的方式最穩(wěn)妥也最踏實，讓他們接受一種新的交易方式，太難了�！八⒖ā币矁H僅剛剛開始，更不要說是移動支付了，萬里長征式的市場培育工作還剛剛開始。由于移動支付是涉及“經(jīng)濟(jì)”的敏感問題，所以老百姓對于安全問題非常關(guān)心，大多數(shù)人持不信任的態(tài)度。而事實也的確如此，道高一尺，魔高一丈，安全是移動支付永遠(yuǎn)的研究課題。

　　是基于手機還是SIM卡。大多數(shù)的NFC移動支付還是基于手機的，即把應(yīng)用安全管理功能放在手機上，比如諾基亞配合運營商在廈門的試點。這樣做的弊端是：如果手機斷電，將無法實現(xiàn)支付功能；現(xiàn)在手機更換頻繁，這一方式也會給業(yè)務(wù)連續(xù)性造成很大障礙；如果手機丟失或被盜，數(shù)據(jù)安全性也比較難保障。現(xiàn)在GSMA組織已經(jīng)決定基于SIM的形式來實現(xiàn)NFC移動支付，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)也已出臺，但細(xì)節(jié)性的規(guī)范還有待進(jìn)一步完善，互操作性問題也有待解決。而且基于SIM卡的NFC移動支付由于偏離了手機大佬們的意愿，很可能會面對終端受限的煩惱。而且銀行等方面也擔(dān)心將NFC應(yīng)用管理集成到SIM卡上會弱化自己在產(chǎn)業(yè)鏈的地位。

　　運營商和銀行的利益協(xié)調(diào)，這也是一個普遍問題，但在我國的情況會尤為突出。大家都信奉“井水不犯河水”的戒律，行業(yè)壁壘堅而高。而移動支付卻將電信和銀行這兩大壟斷行業(yè)交織在一起。使用移動支付的消費者既是電信用戶又是銀行用戶，誰來管理他們？在這個問題上，估計誰都不會讓步，因為掌握用戶等于控制了整個產(chǎn)業(yè)鏈。從西方移動支付的發(fā)展來看，都是運營商走在最前面，銀行是配合的角色。對于銀行，融入電信運營商開發(fā)的支付產(chǎn)品將為其提供更加豐富的支付方式，實現(xiàn)本身利益的最大化。所以按理，銀行應(yīng)該會很樂意充當(dāng)這個配角，可是事實上往往不是這樣，官僚作風(fēng)還在其中作祟。而且國內(nèi)，電信運營商也不可能像日本的同行那樣直接收購一家銀行，以開展相關(guān)支付業(yè)務(wù)。據(jù)稱在產(chǎn)業(yè)鏈各方（尤其是電信運營商和銀行）利益協(xié)調(diào)的問題上，金雅拓提交了一個第三方解決方案，能夠合理平衡各方的利益。但是，電信運營商和銀行，甚至公交部門能否接受這一模式還兩說。

　　所以我認(rèn)為在初級階段，NFC移動支付在我國不可能有固定的商業(yè)模式，只能具體問題具體分析，先小范圍、小規(guī)模的試水，等條件成熟在逐步跨省際商用。而在NFC移動支付的市場培育和推廣上，具有寶貴終端和用戶資源的電信運營商應(yīng)首當(dāng)其沖，這對整個產(chǎn)業(yè)都很重要。此外，電信運營商必須本著“合作共贏”的態(tài)度，來打造和完善NFC移動支付生態(tài)系統(tǒng)，并不斷拓展支付產(chǎn)品的應(yīng)用領(lǐng)域，從而推動產(chǎn)業(yè)前進(jìn)。

《通信世界》


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