聯(lián)想蕪湖交行電話銀行系統(tǒng)應(yīng)用案例
2003/12/25
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行商業(yè)化的轉(zhuǎn)軌，我國(guó)金融行業(yè)電子化建設(shè)不斷深入，各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，服務(wù)手段日益多樣化。以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為依托，銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、國(guó)際部業(yè)務(wù)、信用卡持卡人業(yè)務(wù)、商戶業(yè)務(wù)、人民幣外幣利率查詢、外匯牌價(jià)、匯價(jià)查詢、公共語(yǔ)音信箱、個(gè)人外匯買賣、綜合業(yè)務(wù)查詢以及代繳費(fèi)、金融信息發(fā)布、投訴留言、證券轉(zhuǎn)帳等業(yè)務(wù)逐步進(jìn)入了電子化時(shí)代，并提供了帳務(wù)交易查詢、掛失、止付、修改密碼、電話授權(quán)、轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)存、帳單傳真等一體化服務(wù)，逐步形成了一整套現(xiàn)代化的嶄新模式。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的計(jì)算機(jī)及信息產(chǎn)業(yè)公司，聯(lián)想公司一直致力于使自己的成功建立在客戶成功的基礎(chǔ)之上，為客戶服務(wù)是聯(lián)想的首要宗旨。不斷關(guān)注和緊跟金融行業(yè)的信息化建設(shè)，結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)，提供產(chǎn)品和服務(wù)滿足金融行業(yè)客戶的業(yè)務(wù)和管理需求。
回眸過(guò)往，聯(lián)想服務(wù)器在中國(guó)金融行業(yè)應(yīng)用的成功案例彼彼皆是，不一而足。最近，聯(lián)想在交通銀行安徽省蕪湖市分行招標(biāo)中取得成功，顯示了強(qiáng)勁的實(shí)力。
客戶應(yīng)用背景
銀行業(yè)務(wù)為了適應(yīng)代理需要，服務(wù)手段日益多樣化，各種各樣的銀行代理業(yè)務(wù)悄然出現(xiàn)，如代發(fā)工資、代理收費(fèi)、代辦證券轉(zhuǎn)帳等等；服務(wù)手段也從傳統(tǒng)的柜臺(tái)發(fā)展到ATM、自助終端、電話銀行、無(wú)人銀行等等。但交通銀行蕪湖分行在實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)，往往基于某一業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推出“一本通”、“一卡通”等新的業(yè)務(wù)種類，雖暫時(shí)滿足了業(yè)務(wù)的需要，卻無(wú)法適應(yīng)日益增多的代理業(yè)務(wù)和客戶要求，且這種局部式的修改，不利于銀行應(yīng)用軟件的規(guī)范統(tǒng)一管理和基層業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，為此強(qiáng)烈需要有一個(gè)系統(tǒng)、全面的解決方案。
項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)
聯(lián)想公司根據(jù)多年的信息化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，提出銀行綜合中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)方案，靈活地與銀行儲(chǔ)蓄、信用卡和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)合，同時(shí)保持相對(duì)的獨(dú)立性，把銀行和各種代理業(yè)務(wù)集中在一起統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)各種各樣不同方式的中間業(yè)務(wù)應(yīng)用，方便客戶和中心管理。
應(yīng)用系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì)
一、電話銀行語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)（VRU）
VRU（Voice ResPons，Unit）是高級(jí)語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)。它能夠非常有效地為不同的應(yīng)用系統(tǒng)和不同的業(yè)務(wù)規(guī)模提供全面可靠的服務(wù)。VRU具有先進(jìn)的模塊化設(shè)計(jì)和優(yōu)秀的兼容性能，采用 C/S體系結(jié)構(gòu)，每臺(tái) VRU可以同時(shí)處理 8～36條電話線的語(yǔ)音、傳真及查詢終端請(qǐng)求，同時(shí)可將多臺(tái)VRU連成周域網(wǎng)（LAN），總線路數(shù)可達(dá)到 1000條以上。
VRU可支持多種規(guī)程，如TCP/IP、NOVELL、X．25、SNA、3270、SDLC、SNA 5150等，通過(guò)這些協(xié)議可以很方便地與IBM、ES／9000、Rs／6000、AS／400、NCR、U6000、MOTOROLA、HP、OLIVETTI等系列大、小型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)互聯(lián)，建立集中式電話銀行.
二、證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)模塊說(shuō)明
1、銀行轉(zhuǎn)帳前置機(jī)
銀行轉(zhuǎn)帳前置機(jī)作為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)的中介，從網(wǎng)點(diǎn)或TBS接收數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)報(bào)文打包后，轉(zhuǎn)發(fā)到銀行和證券主機(jī)處理，接收返回信息，若成功，則記流水。生成票據(jù)號(hào)或合同號(hào)，返回給網(wǎng)點(diǎn)或TBS；若一方成功，另一方不成功，則置沖正標(biāo)志，根據(jù)不同情況向證券主機(jī)或銀行儲(chǔ)蓄上機(jī)發(fā)沖正信息。
2、TBS
在TBS基礎(chǔ)上作修改，增加證券轉(zhuǎn)帳功能，主要工作有以下二點(diǎn)：
1）擴(kuò)充語(yǔ)音
2）增加與銀行轉(zhuǎn)帳前置機(jī)的通訊
3、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)
增加轉(zhuǎn)帳功能有三個(gè)畫面：
1）資金轉(zhuǎn)帳處理
2）補(bǔ)打轉(zhuǎn)帳憑證
3）修改轉(zhuǎn)帳密碼
4、銀行轉(zhuǎn)帳主機(jī)
增加轉(zhuǎn)帳模塊的處理功能，即仿存款、仿取款和仿取消功能。
5、異常處理
對(duì)超時(shí)、通訊故障和用戶中途掛斷信息的處理。
三、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)原理
客戶通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、自動(dòng)終端或代理業(yè)務(wù)端柜臺(tái)發(fā)起交易請(qǐng)求，數(shù)據(jù)傳送到綜合中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)，系統(tǒng)判斷是否聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)處理，若是則向代理業(yè)務(wù)單位取數(shù)據(jù)，否則判斷系統(tǒng)中是否有該客戶未處理信息，條件滿足根據(jù)客戶檔案帳號(hào)向銀行相對(duì)應(yīng)后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)，請(qǐng)求處理，結(jié)果通過(guò)中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回給客戶。以上是單筆實(shí)時(shí)處理的佚現(xiàn)方法，對(duì)后臺(tái)批量實(shí)時(shí)處理，則由中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)輸入單位編號(hào)，預(yù)收筆數(shù)，核對(duì)其合法性。然后逐筆讀取客戶的轉(zhuǎn)帳帳號(hào)，上送數(shù)據(jù)給后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。
中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)客戶、代理單位和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行管理，主要建立以下表：
1、 中間業(yè)務(wù)種類表
2、 中間業(yè)務(wù)單位表
3、 客戶檔案表
4、 客戶、帳號(hào)對(duì)照表
5、 客戶代理交易數(shù)據(jù)表
6、流水帳表：
對(duì)聯(lián)網(wǎng)方式定義標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式，根據(jù)不同的代理業(yè)解釋傳輸?shù)臄?shù)據(jù)項(xiàng)，對(duì)傳輸中的關(guān)鍵字段或整個(gè)數(shù)據(jù)包進(jìn)行加密處理。
對(duì)帳處理：
1、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)與后臺(tái)業(yè)務(wù)主機(jī)：日終或隔天，中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)從后臺(tái)業(yè)務(wù)生機(jī)取回流水帳，與本地流水自動(dòng)對(duì)帳，生成不配清單（單邊帳），再進(jìn)行沖帳處理。
2、銀行與中間業(yè)務(wù)單位：中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終生成對(duì)帳文本或報(bào)表清單，送中間業(yè)務(wù)單位進(jìn)行自動(dòng)對(duì)帳或手工核對(duì)。
網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)
為充分利用交通銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)資源，發(fā)揮業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化、集成化的優(yōu)勢(shì)，系統(tǒng)應(yīng)設(shè)計(jì)成集中化、網(wǎng)絡(luò)化，以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理，分布操作的實(shí)際情況。
根據(jù)業(yè)務(wù)需求，電話銀行前置機(jī)以 PC服務(wù)器（聯(lián)想萬(wàn)全服務(wù)器）為硬件平臺(tái)，通過(guò)PSTN網(wǎng)接電話機(jī)、傳真機(jī)以及其他查詢終端，另一端接電話銀行前置機(jī)中的語(yǔ)音卡。
為了實(shí)現(xiàn)大規(guī)模集中式查詢、交易，需要采用一組多臺(tái)電話銀行前置機(jī)，使集中式系統(tǒng)能夠接駁幾十、上百的中繼線路。為使電話銀行系統(tǒng)有良好的可擴(kuò)充、可擴(kuò)展的架構(gòu)，必須將電話銀行管理維護(hù)系統(tǒng)獨(dú)立出來(lái)，作為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的管理服務(wù)器。在這一管理服務(wù)器上，要管理和維護(hù)的信息包括。電話銀行開(kāi)戶信息、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)靜態(tài)信息（業(yè)務(wù)系統(tǒng)類別、對(duì)應(yīng)IP地址、索引號(hào)等）催款、通知信息、對(duì)照文件內(nèi)容、流水和日志。
這一管理服務(wù)器還可應(yīng)用于其他場(chǎng)合。在采用企業(yè)銀行時(shí)，他可以作為企業(yè)銀行的管理服務(wù)器，存儲(chǔ)企業(yè)銀行系統(tǒng)的管理維護(hù)信息；在采用網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)，他也可以作為企業(yè)銀行的管理服務(wù)器，存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的管理維護(hù)信息。在上述應(yīng)用中，所有的交易都要經(jīng)過(guò)管理服務(wù)器的合法性檢查，因此它也起到了部分防火墻的功能。
方案和硬件選型
聯(lián)想根據(jù)對(duì)交通銀行蕪湖市分行信息系統(tǒng)建設(shè)需求分析，充分考慮了其他商業(yè)銀行在當(dāng)前的業(yè)務(wù)需求和將來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展，提供了系統(tǒng)的解決方案和相關(guān)技術(shù)產(chǎn)品。
在電話銀行前置機(jī)系統(tǒng)中采用聯(lián)想萬(wàn)全4200服務(wù)器，中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)前置機(jī)采用了聯(lián)想萬(wàn)全T310服務(wù)器。
客戶投資收益
聯(lián)想萬(wàn)全服務(wù)器卓越的品質(zhì)和聯(lián)想的方案和服務(wù)能力為蕪湖交行的信息化建設(shè)構(gòu)建了可信賴的企業(yè)級(jí)運(yùn)算環(huán)境，得到了用戶的認(rèn)可。推動(dòng)了金融行業(yè)信息化的建設(shè)。
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